謝邀！不少人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分攤總金額不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，還是得具體計算分攤的金額。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，沒有辦法更全面的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你非常注重穩(wěn)定保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶包含的項目"的圖文回答，望采納！

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