有越來(lái)越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄?，讓自己的?cái)富得到了增長(zhǎng)，而目前理財(cái)?shù)姆绞綄映霾桓F，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險(xiǎn)等這類型的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？就一定會(huì)有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲(chǔ)蓄利率，通過存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說(shuō)一下！

詳細(xì)分析前，要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是指，投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來(lái)交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿了。

上圖反映出理財(cái)資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險(xiǎn)公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶進(jìn)行二次增值；

萬(wàn)能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而并不是每個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片告訴我們，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說(shuō)，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么想購(gòu)買年金險(xiǎn)的人還是這么多呢？

以下講的是年金險(xiǎn)的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長(zhǎng)的，要有大量的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，家長(zhǎng)們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

就拿小學(xué)來(lái)說(shuō)，孩子除了學(xué)校外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，何況還有課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

因此，年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計(jì)的，可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問題在我國(guó)越來(lái)越嚴(yán)重，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，早早購(gòu)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買年金險(xiǎn)，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來(lái)上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，另外買進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻也較低，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體，他們的收入往往要大于支出不少，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，因此利用購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)的方式，如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧，學(xué)姐建議你在買之前先來(lái)了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了挺多，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

那接下來(lái)，請(qǐng)大家耐心看這幾方面的對(duì)比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除了上面所說(shuō)的之外，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，兩者都具有很好的安全性。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，也不要過于擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單依然有效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，保證看完都不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司存在什么顧慮：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期，歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后，但是倘若中途有急用的話，是能取出來(lái)的，只是利率是依據(jù)活期來(lái)算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的，最快取錢時(shí)間也得5年，假設(shè)中途想要取出來(lái)，損失是避免不了的，由于這個(gè)問題，許多保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

綜上所述，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

可是，要是經(jīng)濟(jì)條件不允許，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

買保障型保險(xiǎn)的原因是什么呢？認(rèn)真看完這篇文章就會(huì)清楚了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢放銀行還是配置年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答，望采納！

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