我國目前的人口老齡化問題挺嚴(yán)重的，由近期國家放開“三孩”這項(xiàng)政策就能得知。

國家在老齡化問題方面已經(jīng)有均衡政策，但個人所關(guān)心主要是晚年過的好不好。畢竟社保說到底就是先用年輕人交的錢提供給老人保障，假如年輕人越來越少，那么對于晚年生活的養(yǎng)老金福利來說，遭受其影響也是可能的。

既然社保有這方面的缺陷，那我們就要轉(zhuǎn)移一下我們的目光，多多關(guān)注商業(yè)保險(xiǎn)了。來自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂享歲月，據(jù)說特別優(yōu)秀，為了不讓小伙伴掉坑，學(xué)姐決定對它測評一下！

在我們測評之前，學(xué)姐要為大家送一個小禮物：

這里就不多說了，我們立馬開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

根據(jù)相關(guān)條款，學(xué)姐把樂享歲月養(yǎng)老金的相關(guān)信息做成了如下的產(chǎn)品保障圖：

大概歸納一下，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)主要有以下這些特點(diǎn)：

1.投保年齡

關(guān)于泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡這個問題，0-80周歲的人都可以進(jìn)行投保，這個投保年齡范圍可謂是非常廣泛了。

把退休年齡延遲的可能性也想進(jìn)去了，這便是它帶來的好處。以養(yǎng)老為目的的養(yǎng)老年金，假設(shè)推遲我們養(yǎng)老時間，投保年齡卻還是老樣子，這樣的產(chǎn)品相對來說就不是那么好了。

畢竟參保年齡的放寬這樣能有資本有錢投入保險(xiǎn)，那是我們也能選擇更好的保障！

還有許多朋友在沒上年齡前沒有配置養(yǎng)老年金的念頭，如若年老的時候又萌生了配置的念頭，但不被允許投保，難免是會失望的。從這個角度來說，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金是貼心的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限也挺靈活的，可是不注意下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

并不建議購買泰康樂享歲月的祝壽金，因?yàn)樽劢鸾o付時間太長了。就算是從60歲以后就領(lǐng)年金，也只得到80多歲才有辦法領(lǐng)到祝壽金。按照大數(shù)據(jù)得到人均壽命的情況看，這個險(xiǎn)還是不買好！

這個樂享歲月對老人來說是非常好的，它可以很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，然而該款產(chǎn)品是滿足不了他們的養(yǎng)老需求的。

雖然祝壽金給付期一到期，就得不到一分錢的身故保險(xiǎn)金?？墒菢废須q月養(yǎng)老年金還捆綁銷售了保“死”的萬能險(xiǎn)，如果身故了也會理賠的，祝壽金過不過期對身故保障沒有影響～

于是，如果泰康人壽公司對你講“我是由于你的身故保險(xiǎn)金，所以把祝壽金的期限設(shè)定的比較長”的時候，你完全可以理直氣壯給說回去。

老人的身后保障在投保了樂享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們還活著的時候想要獲得優(yōu)質(zhì)晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就比較坑了~

由于年金險(xiǎn)里面通常會有許多的坑，所以購買的時候要認(rèn)真辨別。吃透下面交給你的這招，這些問題不足為懼：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

分紅型保險(xiǎn)是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)，也就是說，你給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)的用途是被他們拿來投資，賺了錢是大家的利益，沒賺到錢也是大家的損失。

而且你也不可以生氣，畢竟你在合同上簽名了，這就意味著你認(rèn)可這句話的觀點(diǎn)——“保單紅利不確定”。

不穩(wěn)定性是分紅型保險(xiǎn)的一個毛病，然后還有下面的問題存在，所以不建議購買：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)還有一方面存在很大問題，就是它捆綁了萬能險(xiǎn)，并且是壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)是給有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人準(zhǔn)備的，假如你是給自己的孩子或者父母購買這款產(chǎn)品的話，那真的可有可無。

而且有了這個萬能險(xiǎn)，意味著我把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去之后，還得扣一系列的費(fèi)用，這也太過分了吧？！

你能分紅好搞萬能賬戶？搞不懂！這直接就能看出泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平感覺不到自傲，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率為1.75%的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品要好的多。你要知道，現(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高有三個點(diǎn)，這般樂享歲月養(yǎng)老年金還能再向前邁進(jìn)一點(diǎn)～

再有，萬能險(xiǎn)中彎彎曲曲的路數(shù)異常地多，大家還是瞅瞅下述文章把，避開雷點(diǎn):

對于上面所講述的太過于偏理論化且比較委婉，隨后用真憑實(shí)據(jù)來評判。直接瞧瞧下面的內(nèi)容！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想看樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，那么推薦看一看IRR收益率還是比較有意義的。

要是只是靠著泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，沒有附加萬能險(xiǎn)，那么這款產(chǎn)品收益率好不好呢？學(xué)姐這里有一張圖，可以一起看一下：

假設(shè)不增加萬能險(xiǎn)的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率用最悲慘的話來形容，只有僅僅的1.97%。

這個結(jié)果還真的比較出乎學(xué)姐的意料，在這之前學(xué)姐評估過這款泰康保險(xiǎn)產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)它的IRR收益率能去到2.7%！根據(jù)對比之下發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)很是差勁。

另外還想理解一下贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的伙伴們 ，來看看這下面這篇文章：

如果是把分紅放進(jìn)萬能賬戶里增值，而不是取出來，萬能賬戶的收益會怎么樣呢？下面一張圖可以有一個直觀感受：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，因?yàn)檫@現(xiàn)金價(jià)值膨脹得非?？欤】墒菍W(xué)姐還是得要提醒你一句，這是有代價(jià)的。

首先你得保證，主險(xiǎn)返還的年金和分紅，你都不取出來用。但要是你錢都不取了，這養(yǎng)老年金還能叫做“養(yǎng)老”年金嗎？

還需討論的一點(diǎn)，你還要讓這分紅不跌，長久處在中檔的形態(tài)中，假使是低檔有時候就會沒有分紅！

再多說一句，如果我們只看重現(xiàn)金價(jià)值的增長，并不打算領(lǐng)錢養(yǎng)老，那投保一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)不是更香嗎？

當(dāng)前市場很受歡迎愛心人壽的守護(hù)神2.0就是一款增額終身壽險(xiǎn)，看過它的收益，你才會知道什么叫大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

學(xué)姐對這款年金險(xiǎn)的深層分析后，學(xué)姐并不是很建議投保，原因是分紅險(xiǎn)的收益率是不確定的。買保險(xiǎn)本來也就是比較重視一份確定性，買分紅險(xiǎn)的話總感覺心里有道坎兒。

當(dāng)然，測算得到的結(jié)果表明，樂享歲月收益附加的萬能賬戶可以說很不錯，然而這收益依然是有限的且不確定的，如果對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力沒有一個確定的了解，建議避而遠(yuǎn)之。

以上就是我對 "樂享歲月靠譜"的圖文回答，望采納！

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