謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

畢竟相互寶作出過承諾，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，多余的部分，是相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬人，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險(xiǎn)幾率也會(huì)比較大，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，因?yàn)橛脩粼絹碓酱螅疾∪巳涸谠黾?，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)的問題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，這樣一來用戶出險(xiǎn)后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變化它都會(huì)隨之而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，根本起不到什么作用。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不懂的往下看：

整體來看，相互寶還需加強(qiáng)，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，還是建議去購買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶交多少年"的圖文回答，望采納！

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