前段時間有個朋友來咨詢學姐:“學姐呀，我一直有在堅持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”的確朋友們在遇見與自身利益相關的東西時會比較重視，和學姐一起來了解一下吧：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經常說到的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數*個人繳納比例+繳存基數*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元?？墒敲總€月我就收到300塊呀，哪里有問題吧。學姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。精確的說，繳納基數等于由單位上報到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實際工資。一般情況，上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。然而多半公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當地最低繳存基數。出于避免差距過大的目的，國家規(guī)定了最低繳存基數與最高繳存基數。不會比當地最低的工資標準數字小，也不會比當地平均工資的三倍數字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數為30876元。

所以，在談工資的時候別只想著月薪，公司公積金的繳存基數和比例也是一定要清楚的。那是一筆十分重要的隱形財產！對它不留意的話，有時你最終實際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？說到公積金，很多人只有一個大概印象：買房能用上。

但具體哪塊能用，如何去用，很多人都不是很明白。今天我們就來認真談談。

公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就意味著，貸款數目都是50萬元，30年的等額本息，公積金貸款會比商業(yè)貸款少交近20萬元的利息。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

縱然滿足了貸款條件，能貸到多少錢也不是按我們的想法來的，而是看當地城市的貸款設置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。

譬如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達到這兩個數目。

那么具體能貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數

是不是覺得很難計算？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

當然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因為很多人買不起房或者沒有購房的想法。

沒房的職工，符合連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。

只需證明自己和配偶子女在本地均無房，去當地的公積金管理中心（或銀行網點）就能辦理公積金提取的業(yè)務。

各個地方都有自己的可提取額度，月租金的數量、收入的高低都會影響可提取限額的高低。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農村集體土地上的自建房，或是用于對現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調動或者是變化，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

譬如：工作地區(qū)變化；去國外定居；退休；生??；死亡

總的來說，公積金就像一個強制儲蓄的小金庫，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

建議大家把各地的公積金政策都研究透，這個不太容易被記起的隱形賬戶需要你們好好利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。線下的方式就是直接去當地的住房公積金管理中心，這里就不多說了，只要做到“微笑嘴甜不懂就問”就OK了。學姐接下來主要說的內容就是線上查詢及提取的方法。相信大多數人都是和學姐一樣的懶肥宅，能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

以上就是指路的內容，剩下的就按照提示操作吧。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金可以異地進行，辦理貸款也是如此，但是能不能答應得看當地的公積金管理中心。

2.要是有人先用公積金貸款買房，要是他結婚了可以兩個人共同用公積金還房貸嗎？可以，結婚以后可以提取配偶的公積金來還房貸，要去公積金管理中心申請的話，需要準備提取需要的材料和夫妻關系證明。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

我們可以付一部分現(xiàn)金，加上住房公積金余額拿來付首付，接著用公積金進行貸款，強調一點提取額不能夠超過首付額。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方，學姐會幫大家解答的～

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以上就是我對 "哈爾濱住房公積金"的圖文回答，望采納！

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