鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機(jī)會享受豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

比如說：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

那么，學(xué)姐想說，朋友們還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按條款上來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

總的來說應(yīng)該是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實(shí)際近一些吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，身故保險金直接為零！真的是太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160%的保額是更好的年金險了。

參照三四十歲的人，自己身上肩負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較大，身故賠付金肯定是越高越高。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有替消費(fèi)者去思考問題！可定要加以批評?。?/p>

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），一年所需交的保費(fèi)為10萬，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費(fèi)，一次性全部返還。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險是哪家保險公司推出的"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！