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給自己投保重大疾病保險應(yīng)該關(guān)注哪些問題

提問: 白酒樽旁 分類:重疾險買20萬保額夠嗎

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-康康

昨日,學姐得知學姐的小姨想為兒子買款重疾險,因為了解到保額高的保險產(chǎn)品,保費不便宜,她就只想買個20萬,覺得應(yīng)該就夠了。

大家都會和學姐小姨有著一樣的看法,會認為買重疾險就是心里很好過點,就買個20萬保額就夠了。

在這,學姐先把大家的錯誤糾正一下:重疾險買20萬保額是不合適的。

為什么呢?我們來詳細分析一下。

由于下文會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)話術(shù),大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)知識,以便更好地理解后文:

一、重疾險買20萬保額夠嗎?

對于絕大多數(shù)的人來說,買20萬保額的重疾險根本就不夠。

這是為什么呢?因為要入手重疾險的話,保額的多少主要考慮的是以下兩個標準:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10萬,那么購買重疾險時,應(yīng)該選擇保額在30-50萬之間的。究竟是為什么?

通常來說,一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復,在這期間是不能進行工作的,收入就沒有了,因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此,重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多,才可以覆蓋家庭這段危機的階段,保持著家庭本該有的生活。

就從國民基本收入來看,不少人把年收入換成3倍來算,都超過了20萬。所以,對于很多人而言,重疾險買20萬保額是不合適的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬,加上康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用累計下來,精打細算40萬是免不了的。

如果在一線城市,各項開支費用恐怕還要更高,50萬保額是比較合適的。

倘若重疾險只買20萬保額的話,面對疾病,高昂的治療費用需要解決時,這筆錢只能說是杯水車薪,根本不頂用。

假如遇到的保險的保額不夠支出的,那保險不就沒用了,買它的意義在哪呢?

關(guān)于選擇重疾險保額的標準還有不少,我只和大家分析了最常見的兩種選擇標準,關(guān)于保額選擇,想進一步了解的朋友,不妨看下專家怎么說:

二、目前保額配置不合理怎么辦?

保額配置不合理的重疾險有兩種情況:保額不足和保額過高。

接下來,分情況我們進行討論,這兩種不合理情況,一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

當手頭的錢比較緊張或者沒有充足預算的時候,我們迫于無奈,可能只能選擇比較低的保額,把它作為過渡期的一款保險。

然而當我們的收入沒有那么少,并在慢慢上升時,等到預算也沒有那么有限時,我們就要在保險配置上花心思了。

建議針對一些問題,如風險覆蓋不足,或者保額低,購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

舉個例子來說吧:

起初,我們的經(jīng)濟不太樂觀,投保了保額相對較低的定期重疾險。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了,經(jīng)濟情況也好轉(zhuǎn)了,就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險,這種狀況下重疾險的保額就可以累積,那么也就讓保障期更長了。

這情況下,不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了,50萬保額的重疾險就很不錯了。

如果說你已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險的話,但是如果你的收入比較可觀,家庭收入高,它的保費對你目前生活不造成經(jīng)濟壓力,那就不用關(guān)注這個高保額。

如果發(fā)生疾病,需要錢的地方很多,有人會嫌棄錢多嗎?

如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的,導致你有經(jīng)濟壓力,干擾到了生活質(zhì)量,在這時,我們就需要關(guān)注了。

需要把保險產(chǎn)品進行后續(xù)的調(diào)整,也就是降低保額,減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品不好,可以選擇退保,即刻采取方法,以防有更多的損失出現(xiàn)。

但是,每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的,退保并不是退保費,而是放棄對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值,保單的前幾年現(xiàn)金價值不高,如果退保經(jīng)濟損失比較大,請你們深入地反復地考慮。

退保計劃我就安排到這了,倘若你們需要退保得了解一下:

這里不得不給大家提個醒,退保一定等到新保單的等待期過了之后再退,不然舊保單退了,新保單卻連等待期都沒結(jié)束,這一階段出險就不會獲得賠償?shù)模锌諜n期就很不好了。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險應(yīng)該關(guān)注哪些問題"的圖文回答,望采納!

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