中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特別之處在于被保人活多久，保險金就提供多久。

而中荷人壽保險萬一自己剛開始領取保險金就死了，從而發(fā)表了“20年保證領取”保障責任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險本質上理財型保險，坑肯定是避免不了的！學姐整理了這份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認為保障責任多一點的產品就好嗎？當然不是，一款產品具有豐富的保障責任，可能它也存在不少限制，感興趣的朋友不妨看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

多余的話少說點，一起研究看看中荷金生有約的產品圖：

學姐把結論放在這：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故，因此把保障責任領取年數定為20年。

講的明白一點，假若被保人獲取到了保險金，但是，20年又沒有完全領足，保險公司會把未領取的保險金一次性拿給收益人，這項保障責任還是很人性化的！

雖說中荷金生有約的優(yōu)點也不少，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，知道的產品也蠻多的，假如要說年金險的保障責任特別齊全，那中荷金生有約還達不到條件！

畢竟現(xiàn)在市面上比較好的年金險，在保障方面不僅僅有身故保障金，還能享有特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說假設活到100歲，保險金方面，保險公司可以選擇按年或者是按月直接給付被保人。

這也屬于中荷金生有約的一大特點之一，但有些朋友會有問題，如果沒有到那個時候就已經去世了的話，這樣實話很吃虧！

這也不一定，從國家統(tǒng)計局的數據中可以知道，我國人民大部分都能活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益好不好？收益較低，還怎么保你養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，下面是學姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

年金險主要就是依靠IRR收益率來判斷的，如果大家要判斷一款年金險是否值得購買，IRR收益的數據是一定要看的！

當然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章必須要了解：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那依照學姐的測算，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，這相當于，那么，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還小于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約的回本時間有些久。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要因為一時沖動而退保，假設60歲之前退保，吃虧的可真的就是自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，就在100歲時收益率約為4.09%，還真應了年金險那句話：“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約一點也沒錯，就是這樣！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達到3.5%，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學姐總結

總結一下，中荷金生有約有特點——保證領取20年，可也存在有問題，比如60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前有一個趨勢，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來當成個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐認為大家最好貨比三家后再購買，大家值得購入更棒的產品。

另外還有一點學姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財”，理財不是很重要的，而保障才是最重要的。倘若大家將錢全消費在了理財上，倘若哪天得了重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費用，這樣實話很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險的保障"的圖文回答，望采納！

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