隨著理財意識不斷提高，買理財產品的人很多了。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風險，不少人現在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是深入了解以后，學姐得出的結論是，這款保險是很復雜的！今天學姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，并不是全部都可以買的，因此在揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

別的就不再多說了，咱們立刻回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容大概就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領取現金價值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，若是一旦符合減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

而且它的減保功能并不會有額度、次數以及領取時間方面的限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它到底值不值得大家購買，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結算率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務

當增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而投保恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質的資源和服務；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設定就不太讓人滿意了。

不能加保就表示著即使在經濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險來說的話，恒大萬年禧在這項功能上的表現還是有些不足。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......將會產生比較大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎人身保險的首要配置。

現在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內容還是收益，想必也是大家最關注的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

倘若是這起情況，老王總共上交了50萬，也就是在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內部利率——IRR進行詳細分析。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

若是中間沒有減?；虮钨J款，當滿期的時候現金價值就是510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，然而這款產品基礎保障和收益情況綜合來看還算過的去，然而，現在學姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "優(yōu)劣評說詳解恒大人壽恒大萬年禧終身壽險"的圖文回答，望采納！

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