前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起選用年金的小伙伴，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一波研究。沒想到「不測不明白，一測嚇一死人」。現(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，它的套路還是得搞明白的：

少講廢話，趕快來瞧一瞧正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可是被安排的明明白白。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式確實有點差勁。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，如果利率高，到時候也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益確實不錯，可在不懂得這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以清楚，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，累計繳納50萬。臻享一生年金險進行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才可以回本。

倘若之前沒有交費，從累計保費和現(xiàn)金價值的差距來看，退保和燒錢沒兩樣。

不過，一旦本金夠了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，可以獲得更多的身故賠償金，倘若是59歲身亡，那么身故保險金就有77萬多，比起保費總共多了20多萬！在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

不好的地方就是這個——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就未具備身故保障了！20年前能賠幾十萬，20年之后就只能夠領(lǐng)取五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，看完下面這份詳細測評，你就知道了：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。有需要投保高收益年金險的朋友們，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分兩種分別是教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上，這么分是對的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

譬如，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，當保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，可以領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子。而且，這款產(chǎn)品允許領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

固然術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金之時完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險？這十款，大家可以瀏覽一番：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率達到了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率并不出色，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。經(jīng)過學(xué)姐的認真研究，橫琴臻享一生年金險它的結(jié)算利率在4.90%-5.50%之間，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，一些萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進拿入賬戶，當不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費、初始費用，還得承擔費用不低的風險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責任，這種壽險不需要買，但有關(guān)增額終身壽險就要另說啦。

對擁有萬能險的年金險，可不能疏忽了！可以移步這篇文章進行查閱：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，但和那些第五年可以領(lǐng)的長期年金險相比，也存在一些差異。

但它有一處做得非常不錯，就是在投保年齡上的范圍設(shè)置的非常大，假若有受年齡限制而無法配置長期年金險的小伙伴，在選擇考慮它也是一個不錯的想法。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險能線下買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！