鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣一來對客戶來講特別友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

假設一個情況：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐對此想說，你們還是太稚嫩了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也就是說，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，只能是在紅利通知書到手的時候，最終可以看到當年紅利分配是多少。

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是想想實際的吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟的來源，身故賠付金是會變高的，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有為消費者考慮周全！需要挨批了！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

下面學姐拿一個事例來說，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，但是實際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "鑫享人生屬于什么險種"的圖文回答，望采納！

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