近期，保險業(yè)界資深人士在接受《中國銀行保險報》的采訪表示，我國保險業(yè)的發(fā)展目前有明確的定位和方向與任務(wù)，商保險與養(yǎng)老保險成為以后五至十年的發(fā)展主要方向。

所以，預(yù)測了一下未來養(yǎng)老方面的事情，以后的第三支柱養(yǎng)老保險主要產(chǎn)品為商業(yè)養(yǎng)老保險。

目前許多的保險公司非常關(guān)注社會老齡化相關(guān)的問題，聚焦養(yǎng)老市場，深入挖掘客戶的需求。

那商業(yè)養(yǎng)老保險值得考慮嗎？有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？答案都在下文了！

看正文之前，學(xué)姐先給大家送上一份大禮包——如何挑選保險的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)養(yǎng)老保險隸屬于商業(yè)保險，人的身體或者生命是它的主要保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，符合合同規(guī)定后保險公司會發(fā)放養(yǎng)老金。

而商業(yè)養(yǎng)老保險最大的作用就是可以當(dāng)成一種強(qiáng)制儲蓄的手段，有助于年輕人預(yù)防未來的風(fēng)險，對年輕人過度消費(fèi)的行為起到預(yù)防的作用！

不過，商業(yè)養(yǎng)老保險的購買可以之后再考慮，要深入了解以下列出來的這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險有個很明顯的特征，保險公司與投保人之間約定領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度。

大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，普通在2%-2.4%這個界限之內(nèi)。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對來說比較固定，風(fēng)險并不高，非常合適那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險人群。

不過值得大家留意的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險反抗通貨膨脹產(chǎn)生的影響并不容易，假如通脹率高，用長期的目光看，有很大貶值的風(fēng)險。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險主要是說保險公司在每個會計年度結(jié)束后，把上一會計年度該類分紅保險的收益賬單明細(xì)，根據(jù)合理的比例、以紅利的形式，調(diào)撥給投保人的一種人壽保險。

分紅一共設(shè)置了三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不論是高檔收益、中檔收益或者低檔收益，事實(shí)上這個分紅都無法確定。

因此，如果想通過分紅險來投資理財，大家還是要認(rèn)真考慮一下！

倘若你想更深層次地了解其中的原由，可以好好看看這篇文章哦：

3、增額終身壽險

增額終身壽險說到底就是一種理財型保險，用作養(yǎng)老的話是很適合的，保額按照規(guī)定每年等比增長，簡而言之，存活的年限越長，保額會越多，現(xiàn)金價值也就越高！

所以，假如是將增額終身壽險作為保障，收益領(lǐng)取的時間，是由被保人活多久決定的，現(xiàn)金的價值也越來越多，日子一天天過去，一段時間后，現(xiàn)金的價值可能已經(jīng)多于你繳納的保費(fèi)。

從優(yōu)點(diǎn)上看，增額終身壽險不僅靈活而且安全，收益也相當(dāng)不錯，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，比較適合理性投資理財?shù)呐笥眩瑘猿珠L期投資！

未必，學(xué)姐無比貼心地把熱門增額終身壽險榜單給整理出來了，現(xiàn)在提供給大家作參考：

總的來講，以上這三種商業(yè)養(yǎng)老保險都有不同的長處和短處，大體看來，學(xué)姐的內(nèi)心更偏向于增額終身壽險，下面學(xué)姐就用一款產(chǎn)品來給大家說明一下增額終身壽險的好處。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

3.8%是光明至尊增額終身壽險提供的保額遞增比例，同時增加的航空意外身故/高殘保障顯得很窩心，與市面上那些保障責(zé)任很尋常普遍的增額終身壽險相比，光明至尊增額終身壽險的亮點(diǎn)挺多的。

那么學(xué)姐就來好好的說一說，光明至尊增額終身壽險的收益達(dá)到什么水平？是否適合養(yǎng)老就取決于它的收益：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請看下表：

看光明至尊增額終身壽險的收益演算表，各位就能明白，60歲已經(jīng)退休的陳女士，每年可領(lǐng)取10萬元，直到陳女士90歲。

這么說吧，李女士將100萬作為本金進(jìn)行投資，60歲就開始領(lǐng)取了，可以領(lǐng)取到90歲，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

由此可見，光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益非常不錯，如果用于養(yǎng)老，綽綽有余了吧！

小伙伴們要是很喜歡光明至尊增額終身壽險的話，可以參考這篇：

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可分成很多類，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，這三種類型的養(yǎng)老保險適用的人群不同。

假使在投資方面比較傳統(tǒng) ，目的在于強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老，學(xué)姐的意思是傳統(tǒng)養(yǎng)老保險會更合適；

假如渴望養(yǎng)老金擁有最低受益，收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績是有一定關(guān)聯(lián)性的，通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以選擇回避或者部分回避，分紅型養(yǎng)老保險是個好的選擇哦；

如果是理性投資，希望得到長久利益的小伙伴，學(xué)姐的建議是購買增額終身壽險！

所以說，商業(yè)養(yǎng)老保險不存在什么絕對的好與壞之分，達(dá)到了自己的標(biāo)準(zhǔn)，就能算得上一款好的保險。

以上就是我對 "如何配置年金保險最劃算"的圖文回答，望采納！

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