保險里很人性化的條款當屬豁免了，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應繳保費，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？人們對附加了豁免責任的保險會有什么疑慮嗎？今天學姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內觸發(fā)時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性不會受影響。

比如，繳費期為30年的重疾險是A先生為自己購買的，在繳費10年之后，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實患上了癌癥，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設計而定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進行選擇投保人豁免責任。

學姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

加不加豁免選項，可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷，保費費用的高低，多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的，有了豁免責任的，每年應該繳費幾十到幾百。如果這個價格對投保人來說不是太高，最好是選擇投保人豁免責任，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為不讓子女的保障欠缺，對于附加投保人豁免責任這方面是十分具有現(xiàn)實意義的。不過，給自己購買保險，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責任的方式，在增加豁免選項后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

想要買保險的朋友，看看學姐整理的這份關于夫妻互保的文章吧，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

豁免責任屬于一個長期產(chǎn)品,當然繳費時間越長越好,30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責任的話，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

這篇文章中你可以了解關于繳費期限的問題，大家從自身角度來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障制度的全面，豁免的門檻也會隨之下降，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障內容覆蓋得不是很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，碰到這類產(chǎn)品，投保人可以考慮轉投一份定期險，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。所以投保人年紀越小附加豁免責任的定價就越低，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，每年都將減少相應額度?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

假如你打算購買長期險，應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？用以投保另外一份保險或許性價比更高。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，快來看看這一份投保的策劃：

我們在買保險時，我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的找準定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "商業(yè)保險里的豁免分類"的圖文回答，望采納！

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