這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險每年6000"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！