前些時候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”嗯，果然小伙伴們對自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，讓學(xué)姐來給大家詳細(xì)介紹一下：我們按時在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個月怎么只收到300塊？是不是算錯了。學(xué)姐只能告訴你：是你家公司太吝嗇。從嚴(yán)格意義上講，單位上報到公積金管理中心的員工月工資是與繳納基數(shù)相同的，但繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資。通常，上報的月工資和每個月入賬的公積金是正相關(guān)的。然而多數(shù)公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會低于當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，也不會超出當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

所以，在談工資的時候別只想著月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是一定要清楚的。那是一筆十分重要的隱形財(cái)產(chǎn)！對它不留意的話，有時你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？提到公積金，很多人只能想起：買房能用上。

但是具體能用在哪？怎么用，很多人一知半解。今天我們就仔細(xì)來講講。

公積金貸款買房公積金最重要最實(shí)用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這不就等同于，都貸款了50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)省了近20萬元的利息。不過，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

譬如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個數(shù)額。

貸到的金額如何計(jì)算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？不要害怕，廣州人民打開【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

當(dāng)然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因?yàn)楹芏嗳速I不起房或者沒有購房的想法。

沒有房子的職工，只要滿足連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，不需要租房發(fā)票、稅票也能支取住房公積金。

只需證明自己和配偶子女在本地均無房，去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）就能辦理公積金提取的業(yè)務(wù)。

各地有著不同的可提取額度，其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農(nóng)村集體土地上的自建房，以及對現(xiàn)有住房進(jìn)行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

就像是：工作地區(qū)移動；去國外定居；退休；生病；死亡

綜合來看，公積金就像一個非自愿儲蓄的資產(chǎn)，按時往里面交錢，到了要用的時候再拿出來。

建議大家別忘了研究各個地方的公積金政策，這個容易被漏掉的隱形賬戶要學(xué)會好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下就是去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒啥可多說的，只要“微笑嘴甜不懂就問”就好。學(xué)姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。學(xué)姐一向是不會把線上能解決的事情留到出門去辦理，相信和我一樣懶的人應(yīng)該不在少數(shù)。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個城市繳納的，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個人一起用公積金還房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來還房貸，大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請了。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來付首付，后者卻可以。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問題，學(xué)姐很樂意為大家解答～

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以上就是我對 "公積金貸款怎么辦理"的圖文回答，望采納！

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