提問: 花與嫁紗
分類:國壽鑫如意年金險
優(yōu)質(zhì)回答
這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險,宣傳“即交即領(lǐng),滿期返還,穩(wěn)健安全”,很多朋友都十分看好這一點!
特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟,投保了這款年金險,現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。
確實,年金險作為一款具有理財功能的險種,不為人知的坑還蠻多的!
下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~
學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法,投保年金險前一定要先進(jìn)行了解:
《學(xué)會這招,遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開!
學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖,一起來看看:
從保障圖中能夠了解到,國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣,除了生存保險金之外,還有年金和滿期金這三種。
并且投保門檻也不高,最高為70周歲人群提供投保服務(wù),對中老年人的友好程度很高。
不過,學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下,沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方,反而扒出好多做的比較差勁的地方!
1、繳費方式缺少躉交
鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項,缺少了躉交這一方式。
平常我們所說的躉交,就等同于一次把所有的保費都交納清楚,這種交費方式主要是為高收入,但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。
年交的意思就是說,每年繳付保費,直至保費交清為止,收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。
要是這兩種繳費方式都有的話,這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由,無疑對投保人是更為友好的。
國壽鑫如意年金保險(白金版),在這方面有些欠缺!
根據(jù)上述可得,繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候,對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的?不妨就來看看下面這篇文章吧:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶保底利率低
鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的,這一點原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。
然而如果細(xì)究這一點,這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%!簡直是不夠大度!
那么究竟什么是萬能賬戶呢?
如果投保人不想領(lǐng)取年金,也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶,這樣可以復(fù)利增值。
萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子,將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后,我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。
3、身故金不給力
鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。
目前的話對于同類來說的年金險,身故金的給付更加的多:可賠付120%/140%/160%保額。
這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說,身故賠付金要越高才對他們來說越友好。
假如是發(fā)生了意外去世了,那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了,整個家庭面臨巨大的困難,嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。
所以,賠付的身故金越高越多,就能提供給家庭更好的保障,最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。
而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮,沒有換位思考,站在被保人的角度想問題!
不光是上面說到的這幾點,鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩,詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到,想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接:
《國壽「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得買》weixin.qq.275.com
對保障內(nèi)容做了了解之后,大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況,一起來看看!
二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘!
學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念,然后再來進(jìn)行演算收益:
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好,大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上,還要重視內(nèi)部收益率IRR。
簡便地說就是,但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了,那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。
{下面國壽鑫如意年金險-11,}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處!
如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版),他30歲,每年上繳的保費都是10萬元,交夠5年,能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲,基本保額享有10130元。
生存保險金:投保后馬上領(lǐng)10000元,小王在30歲到50歲這個階段里面,年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。
年金:那么51歲的時候, 會給付110%的基本保額,就是11143元,52-80周歲的時候,給付10%基本保額另外還有上年年金。
滿期金:在小王滿了80周歲時,一次性支付已交保費,即50萬元。
由圖可見,小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值,這可以說,在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的!
在小王有70歲的時候,內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%,可是在80歲時,內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。
這是一種什么樣的情況呢?畢竟小王是在保障期滿時,已交的保費一次性付完了,這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。
這可以說,選購了這款年金險,短期的內(nèi)的收益并不樂觀,只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益,這樣做未免也太坑了!
三、學(xué)姐總結(jié)
總而言之,鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益并樂觀,投保前要想好了!
畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的,這不,學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了,想深入了解的朋友就打開這篇文章:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險10年后"的圖文回答,望采納!
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