根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人?，F(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，可能未來的我們退休之后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道有哪些坑。

今天，學姐就給大家講講年金險有哪些優(yōu)勢和缺陷，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是可憐的身亡了，我們可以把錢給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次性交點錢，也可以每年定期繳納一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，這上面對于領取的時間和可以領取的數(shù)量都是固定不變的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

而且年金險不受經濟變化、利率下行的影響，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。不合轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的各項權益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是行不通的，此時家庭容易陷入困境，經濟也會受到巨大的損失，

因此，我們在買年金險之前，好的人身保障要先配置齊了，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，金融風險可以更好地轉移，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？哪一款更好一點呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

馬上需要一大筆錢，而且沒有做好以后的資金計劃，想把在年金險里的錢轉移，一般都是不批準的。

在資金流動方面有比較高要求的，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些增額終身壽險是可以實現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，前五年，年金險的收益一般不會很高。第十年之后基本上才能夠開始純收益。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

因此，年金險的投資周期很長，需要長時間的積累才能獲得高的收益，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但其實分紅是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

萬一經營的不好，沒有分紅也是很有可能的，如果經營上沒有產生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，具體的數(shù)字是無法確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

概而言之，年金險有不少亮點，可是也有很多坑，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，所以，在購買年金險時，切記看內部收益率IRR到底高不高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，60歲的時候還有滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

當我們選擇年金險的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，為大家提供一份參照：

從全局出發(fā)，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "幫家人買年金險應該關注哪些問題"的圖文回答，望采納！

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