這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問題，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，防止自己在面對(duì)未來的意外時(shí)無(wú)能為力，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲(chǔ)蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

深究下來，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，換句話說，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是交的保費(fèi)的收益總和，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的前提，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些解答"的圖文回答，望采納！

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