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有多余的錢放銀行還是投資年金險(xiǎn)可靠

提問: 賤狗勿擾 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-肖恩

有越來越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄埽屪约旱呢?cái)富得到了增長,而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒ǎkU(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,也可以讓我們用來理財(cái)。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎?

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方,只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低,若想通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值,那就是想多了,因?yàn)楂@得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐這就來說道說道!

深入了解前,不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開這篇保險(xiǎn)知識匯總看看,才能更好的看下文:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲蓄比較好,在具體分辨之前,我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚:

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的:

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后,等到約好的時(shí)間,年金賬戶會返還生存金,另外,保險(xiǎn)公司會分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅;

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進(jìn)行生息,利滾利;

萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶,在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金,但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的,以至這些突出的特點(diǎn),當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型,學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類,分成了下面表格當(dāng)中的4類:

上面的圖片告訴我們,年金險(xiǎn)的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說,各位可以前往這篇文章觀看:

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了,那為什么還是有如此多的人想去購買年金險(xiǎn)呢?

關(guān)于年金險(xiǎn)的作用,這里都給大家介紹下:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了,需要大量的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,父母在工作崗位上拼搏,也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

像小學(xué),孩子不光是要上學(xué),還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足,并且還得參加課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

教育年金險(xiǎn)是專門為小朋友打造的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹,有興趣的話,不妨閱讀一下:

(2)養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻,對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多,想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下,預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

(3)強(qiáng)制儲蓄

買年金險(xiǎn),可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來,并且購買年金保險(xiǎn)的門檻也不是很高,只要一年花5000塊就能投保,價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn),就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體,他們的收入情況非常不錯(cuò),要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出,假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代,不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣,與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低,所以通過購買高額的年金險(xiǎn),被保人的最終目的是財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi),是可以達(dá)到的。

朋友們一直看到這里,應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧,不過要是有小伙伴想購買年金險(xiǎn),需要小心這幾點(diǎn):

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少,不過其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn),哪種方式更好?大家可能沒有能力分辨出?

所以下面的的對比,請大家耐心看完,

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下:它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%,規(guī)定的最高利率是:三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外,年金險(xiǎn)還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值,萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn),無需浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐推薦給你:

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn),兩者都很安全。

你說保險(xiǎn)公司會出現(xiàn)倒閉情況,不必顧慮,國家也會安排其他的保險(xiǎn)公司接手管理,或直接銀保監(jiān)會接手管理,我們之前投保的保單不會失效。

心存疑慮的話,就讀一下這篇文章吧,閱讀完你就清楚了:

3、靈活性

銀行儲蓄最多能選5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,不過如果中途需要用錢的話,可以直接去取出來,然而利率是據(jù)活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會設(shè)置的,最快把錢拿到手也得等待5年的時(shí)間,如若中途想要取出來的話,有所損失是一定的,想到這個(gè)問題,不少保險(xiǎn)公司會在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能,我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

綜上所述,在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利,安全性和銀行相當(dāng),銀行沒有它收益高。

然而,萬一經(jīng)濟(jì)不富裕,大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議,再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

選擇購買保障型保險(xiǎn)的因?yàn)槭鞘裁??看完這篇文章大家就會了解了:

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是投資年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答,望采納!

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