中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點如下：被保人活多久，保險金就發(fā)多久。

而中荷人壽保險擔(dān)心以后剛開始領(lǐng)取保險金就發(fā)生身故，就因此發(fā)布了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，非常為客戶著想！

但是，年金險是理財型保險中的一種，肯定設(shè)置了很多坑！學(xué)姐給大家總結(jié)了一份年金險常見的坑，大家可以和中荷金生有約這款產(chǎn)品比較比較：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認(rèn)為保障責(zé)任多一點的產(chǎn)品就好嗎？那可不一定，保障責(zé)任多的產(chǎn)品，估計它的限制也挺多的，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先展示中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了讓被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，因此就規(guī)定了，保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

簡單來講，倘若被保人獲得了保險金，但是又沒有領(lǐng)足20年，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責(zé)任還是考慮比較全面的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但是學(xué)姐在保險行業(yè)從事這么多年，看到的產(chǎn)品也比較多，要是要說年金險的保障責(zé)任較為完整，那中荷金生有約還不達(dá)標(biāo)！

再怎么說，現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，在保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險金外，還包含了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實際上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說假設(shè)活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金時，可以選擇按年給付，或者是按月給付。

這也算是中荷金生有約的一大特征之一，但也許有小伙伴在想，那如果沒有活那么久，的確很吃虧！

事實并非如此，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國有一半的人口可以活到77歲，其中男士的平均壽命為73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

就在，醫(yī)療技術(shù)逐步發(fā)展的趨勢下，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益樂觀否？收益低，還能養(yǎng)老嗎~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

例如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率在對年金險的判斷中起非常重要的作用，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，IRR收益的數(shù)據(jù)必看！

當(dāng)然，如果對IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章千萬不要錯過：

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那依照學(xué)姐的測算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，也就是說，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現(xiàn)金價值之下，由此可見，中荷金生有約的回本時間有些久。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，一般情況下不要退保，若在60歲之前就退保，吃虧的可就是自己了喲~

其次，等到被保人的年齡到了60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險大概會有2.72%的收益，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險的那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約就是這樣的！

不過，中荷今生有約在70歲的時候收益也只是超過3%，并且當(dāng)下市面上優(yōu)秀的年金險的收益比例都可以達(dá)到3.5%，中荷金生有約的表現(xiàn)并不優(yōu)秀！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，中荷金生有約有特點就是——保證領(lǐng)取20年，但也擁有不少毛病，比方說未滿60歲收益率低、保障責(zé)任不齊全等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學(xué)姐認(rèn)為大家最好貨比三家后再購買，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

除此之外，學(xué)姐還要提醒各位“先保障，后理財”，理財是次要的，保障才是最重要的。假設(shè)大家將錢都使用在了理財上，倘若哪天得了重疾，再把錢全部拿出來給付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學(xué)姐為大家奉上一份大禮包——不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約合同分析"的圖文回答，望采納！

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