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手里有多的錢配置年金險(xiǎn)還是存銀行合適

提問: 長(zhǎng)擁懷里 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-晶晶

更多的青年人進(jìn)入了理財(cái)領(lǐng)域,不斷增加自己的財(cái)富,而如今理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣,也可以通過保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑,難道投保年金險(xiǎn)等這類型的方式,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?

銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方,只是現(xiàn)在銀行提供的儲(chǔ)蓄利率很低,若想通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值,那就是想多了,因?yàn)楂@得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐這就來說道說道!

研究之前,要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧,才能更好的看下文:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好,我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚:

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人死去或保險(xiǎn)合同期到期。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的:

年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會(huì)返還生存金,而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些分紅,但是金額不確定;

生存金和分紅一般會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進(jìn)行二次增值;

萬能賬戶類似一個(gè)活期賬戶,任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金,唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶,以至這些突出的特點(diǎn),當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型,以下表格的4類是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類:

上圖告訴我們的信息有,相較于銀行儲(chǔ)蓄,年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說,朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章:

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了,那為什么還是有如此多的人想去購買年金險(xiǎn)呢?

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了,需要大量的資金,為了孩子贏在起跑線上,父母在工作崗位上拼搏,也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例,孩子除了需要在學(xué)校讀書之外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,彌補(bǔ)課堂上的沒學(xué)到的知識(shí),此外,還得參加課堂外的那些興趣班,假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn),叫教育年金險(xiǎn),可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容,感興趣的朋友可以看看:

(2)養(yǎng)老

現(xiàn)在國(guó)家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?,已?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活,想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下,提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

假如我們購買年金險(xiǎn),這將成為一種儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來,并且購買年金保險(xiǎn)的門檻也不是很高,價(jià)格最低的年金險(xiǎn),一年只用支付5000元就能投保,就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

(4)財(cái)富傳承

針對(duì)整個(gè)高收入群體來看的話,他們的收入通常都是大于支出的,假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法,除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大,所以借由購買高額的年金險(xiǎn)的手段,這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到,又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

大家看到這兒,應(yīng)該都認(rèn)為年金險(xiǎn)值得買吧,但是想買年金險(xiǎn),這幾點(diǎn)要事先注意:

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐講了這么多,但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重合了,朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀?

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對(duì)比,

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率:活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率,最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過4.025%是年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率,大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外,年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶,通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

如若你有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的想法,無需花時(shí)間找,學(xué)姐告訴你:

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都隸屬銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理,兩者安全性都是非常好的。

你擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉,不必?fù)?dān)心,國(guó)家會(huì)授權(quán)給其他的保險(xiǎn)公司銀保監(jiān)會(huì)管理,我們之前投保的保單還是管用。

實(shí)在不信的話,就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下,看完你就相信了:

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期,如果5年之后,返還的是本金和利息加一塊的,可是如若中途急需用錢的話,支持取出,但是利率是按照活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的,最快把錢取出來也得5年時(shí)間,中途要是想要取出來,損失一定會(huì)有的,考慮到這個(gè)問題,不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能,方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講,投保年金險(xiǎn)的好處比在銀行存錢更有利,有銀行同樣的安全性,收益比銀行更多。

但是,如果手頭不是很充裕,學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足,再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險(xiǎn)?看完這篇文章大家就會(huì)了解了:

以上就是我對(duì) "手里有多的錢配置年金險(xiǎn)還是存銀行合適"的圖文回答,望采納!

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