“在還沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候，保費(fèi)能夠由保險(xiǎn)公司打理增值，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品存不存在，期滿沒(méi)出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話就賠錢(qián)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先別急著開(kāi)心，下面學(xué)姐就以人保壽險(xiǎn)最近新出的一款臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為例子，大家能夠從中看出夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想對(duì)年金險(xiǎn)一般都有什么坑進(jìn)行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先一起來(lái)看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)是中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn) ，它隸屬人壽保險(xiǎn)，保障時(shí)期只有十三年。如果是想購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)較短，可領(lǐng)取的年限也不長(zhǎng)，退休后沒(méi)辦法年年都可以領(lǐng)錢(qián)。

并且有考慮人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的朋友還需要多留意一下這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，分別為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個(gè)100%的保費(fèi)生存年限什么時(shí)候才可以開(kāi)始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開(kāi)始的。

其余還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。并且“滿期保險(xiǎn)金”與“身故保險(xiǎn)金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。保險(xiǎn)期年限已滿13年，如果被保險(xiǎn)的這個(gè)人還活著的話，保險(xiǎn)公司會(huì)給于100%的基本保額。

反之，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人不幸身故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且其余保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)與保險(xiǎn)合同也會(huì)同時(shí)終止結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是想通過(guò)投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)的方式，獲取高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

產(chǎn)品圖里寫(xiě)的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

類似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值方面是小于已交保費(fèi)的，而在保險(xiǎn)期間后期，也和累計(jì)已交保費(fèi)差不多。

年金險(xiǎn)雖然是把壽險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上完全比不過(guò)定期壽險(xiǎn)。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒(méi)啥特點(diǎn)，關(guān)于理財(cái)這方面該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢(shì)？

學(xué)姐簡(jiǎn)要算了算，去考慮用理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢(qián)，那是不可能的事情。

如若老王30歲時(shí)選擇買(mǎi)入臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，按照一年交10萬(wàn)元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來(lái)就有265590元的基本保額，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

在買(mǎi)入保險(xiǎn)后第五年至第十二年里，被保險(xiǎn)人每年都能夠獲得10萬(wàn)年金，加起來(lái)一共能有80萬(wàn)。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問(wèn)題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

投?；?00萬(wàn)的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無(wú)法接受。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢(qián)的伙計(jì)可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎。不過(guò)不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

總的來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性價(jià)比不算高。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的話，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴合算嗎"的圖文回答，望采納！

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