保險(xiǎn)產(chǎn)品各式各樣，但是有一種險(xiǎn)種，被廣大人民群眾喜愛著，那就是各位的終身壽險(xiǎn)，這也算一類很主要保障身故/全殘的保險(xiǎn)，每個(gè)人的生命都是有終點(diǎn)的， 所以配置了一份終身壽險(xiǎn)以后，達(dá)到了要求的話， 被保人出險(xiǎn)可享受到賠付。

市面上有很多終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，學(xué)姐最近發(fā)現(xiàn)有很多新品推出，取名為招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）。

那在開盤之前，學(xué)姐先跟你們分享一下，這個(gè)產(chǎn)品的出廠背景：

一、揭秘招商信諾和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）保障內(nèi)容

看樣子，把產(chǎn)品圖帶給大家。

產(chǎn)品圖里文字眾多，為了方便大家，學(xué)姐直接給大家說一些重點(diǎn)和精華吧！

1、投保規(guī)則分析

投保的年齡限制是最大65歲，算還行的了，不過市面上的很多終身壽險(xiǎn)，也是支持70歲的年齡投保的。

是比較常見的一種繳費(fèi)期限和繳費(fèi)方式，比較平淡，繳費(fèi)期限有四種，分別是躉交/3/5/10年交，繳費(fèi)方式許可躉交和年交。但是市面上很多產(chǎn)品提供6種繳費(fèi)期限，而且能夠選擇30年交，有些產(chǎn)品的繳費(fèi)方式設(shè)置了月交可選。

能夠?yàn)閮蓚€(gè)人提供保障，比如像夫妻需要投資壽險(xiǎn)的話，入手一份就可以為兩個(gè)人提供關(guān)鍵保障。

給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡的范圍會(huì)比較廣，承保18-60周歲人群，與其他類型產(chǎn)品的一般最高給付比例框定在18-40歲比較起來看，保障力度可謂是十分大。

具備實(shí)用方便的其他權(quán)益，比方說減保、保單貸款以及減額交清。

有關(guān)減額繳清：換句話來說就是在投保人無法承擔(dān)高額保費(fèi)的情況下，按照扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息后的余額計(jì)算，保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，躉交保單其余的全部保險(xiǎn)費(fèi)，不過保單保額相應(yīng)減少，而保險(xiǎn)合同還是一樣的有效，那對(duì)應(yīng)這個(gè)選項(xiàng)也預(yù)示著我們可以在缺少流動(dòng)資金時(shí)，利用保單的現(xiàn)金價(jià)值，守好這份保單。

減保說的是在合同約定下，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）的條件是，“主合同猶豫期完畢后，假設(shè)主合同切實(shí)有效且不存在還未還款項(xiàng)，可以遵循自身需求申請(qǐng)減少主合同的保險(xiǎn)金額”。利用減保的方式，也可以找保險(xiǎn)公司取出一筆錢。

看到這里，這個(gè)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的，但先不要急，一個(gè)產(chǎn)品好不好，適合自己最重要，學(xué)姐在這里寫過一篇產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，不妨看完再做決定：

2、其他分析

此外，大家知不知道這款產(chǎn)品其實(shí)是一款增額終身壽險(xiǎn)，再者是分紅型的。

結(jié)合條款來看，和瑞五號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）的保額基于2.5%的比例逐漸提升，不過，經(jīng)常使用的是3.5%的遞增比例。

同時(shí)，分紅型寫在產(chǎn)品名上可理解為，這個(gè)產(chǎn)品的收益是浮動(dòng)的。合同條款說得很清楚：“該產(chǎn)品其實(shí)是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以保單紅利的形式享有我們分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。未來的保單紅利不進(jìn)行保證，其紅利分配的不確定性很大，在某些年度紅利可能為零。同時(shí)在主合同保險(xiǎn)期間內(nèi),紅利的分配方式將取決于我們上一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。主合同在效力中止期間不參與紅利分配。”

可以保兩人、給付比例最高的對(duì)應(yīng)年齡范圍廣、有實(shí)用的其他權(quán)益，看起來還蠻不錯(cuò)的！但是市面上產(chǎn)品那么多，不妨多看看：

二、分紅型的終身壽險(xiǎn)要不要買？

相信小伙伴們看完前面的文章之后，其實(shí)是有一定自己的思量的。

事實(shí)上大部分人實(shí)際上選擇了增額終身壽險(xiǎn)，一方面，除了希望得到身故/全殘保障之外，他們購買保險(xiǎn)時(shí)也會(huì)很注重其理財(cái)功能，這個(gè)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和運(yùn)作都非常出色，同時(shí)有保障，還有資格分享公司的收益，等于不光購買了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)進(jìn)行了財(cái)務(wù)規(guī)劃。

但是，您是否清楚分紅型產(chǎn)品的分紅是由誰來設(shè)定的呢？雖然《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：保險(xiǎn)公司承諾在每一次精算結(jié)余確定之后，保單持有人可分配盈余比例不得低于70%，但分紅的來源是利潤(rùn)，有關(guān)一年下來實(shí)際利潤(rùn)，都投由保險(xiǎn)公司決定。這里舉個(gè)例子，保險(xiǎn)公司在玩籃球，但裁判以及運(yùn)動(dòng)員都自己一個(gè)人。

所以，其實(shí)相較于，選擇混合型的產(chǎn)品，學(xué)姐其實(shí)更推薦大家選擇術(shù)業(yè)有專攻的產(chǎn)品，一篇科普文章分享給大家：

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