“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容比較少，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進行賠償。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責(zé)任也會結(jié)束。

被保險人需要投保另外的健康險產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值是比已交保費的少很多的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐粗略估算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，全部能得到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹(jǐn)慎。要注意的是，不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴產(chǎn)品保險"的圖文回答，望采納！

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