鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的認真觀察，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

即言之，已經(jīng)購買了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意怎么搞"的圖文回答，望采納！

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