這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人也非常友善。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，這款保險(xiǎn)對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)理賠"的圖文回答，望采納！

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