謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤總金額不會超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在抵御風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，就別說后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還需改善，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶生存保險金怎么賠"的圖文回答，望采納！

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