泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，引來特別多朋友進行研究。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，看看這款產品有何亮點和不足，得到的利益咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點確實很不錯！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同仍然是有效的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

假設一個情況：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，紅利分配是無法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來說，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是想想實際的吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

三四十歲的中年人為目標的話，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金是會變高的，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要改進了！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險可以線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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