隨著理財意識的覺醒，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是深入了解以后，學姐得出的結(jié)論是，這款保險其實很復雜！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，并不是人人都適合買的，所以在揭秘之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐不整那些虛的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧身為一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

指的是假設某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領取時間上的限制的，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實都ok。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底入手是不是值得的，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

有了萬能賬戶，就可以將領取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務

增值服務在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而投保恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣設置，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

若是一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是最基本的；再者，加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產(chǎn)生的壓力比較大，所以來說，大家一定首先做好基礎人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點，接下來學姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，要是老王30歲購買保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

假若是這樣的，老王一共交了50萬，在第7第開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率（IRR）。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，那么，當滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但是就基礎保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，但是，學姐也需要在要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險幾年能回本金"的圖文回答，望采納！

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