學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會(huì)虧是嗎？？？

社保是一項(xiàng)給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學(xué)姐都想了很多辦法薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時(shí)間合適？

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能讓大家在老年時(shí)期有錢可花，是一個(gè)基礎(chǔ)的生活保障。它只需要我們?cè)谕诵萸袄塾?jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會(huì)產(chǎn)生門診費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用，這時(shí)候我們的醫(yī)保就能報(bào)銷其中一部分，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它有專門針對(duì)女性生育提供的各項(xiàng)保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費(fèi)、生產(chǎn)前后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)的報(bào)銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，生病暫時(shí)不能工作或永久喪失勞動(dòng)能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況，家屬或我們都能得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

就是一種國家的超級(jí)社會(huì)福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會(huì)福利，切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

社保每個(gè)月的繳納費(fèi)用占到了工資的20%，有些朋友就認(rèn)為其太貴，從而不愿意進(jìn)行繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人，一般是個(gè)人的兩倍，這適用于各個(gè)地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢？學(xué)姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

一個(gè)一個(gè)是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，這樣退休后就能領(lǐng)取退休金，并且每個(gè)月領(lǐng)一次。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)榇蠹覜]有真正的了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，我們的個(gè)人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，這樣的話到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實(shí)我們只要了解:：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加，所以養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時(shí)那幾百塊錢的工資，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，然而社會(huì)醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報(bào)銷，沒有這個(gè)局限。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  保險(xiǎn)延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不了的。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險(xiǎn)就提高了。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)去到兩個(gè)地方：

2%的個(gè)人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]里，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%的部分會(huì)進(jìn)入社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時(shí)，可以為我們報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（視醫(yī)院的等級(jí)一般報(bào)銷比例為70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會(huì)浪費(fèi)掉，只是讓國家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不但在生重病時(shí)可以獲得醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，報(bào)銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費(fèi)滿25就會(huì)得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

要注意的是，一些地區(qū)醫(yī)保的保障額度會(huì)隨著連續(xù)繳納時(shí)間的增加而增長。就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時(shí)期超過三個(gè)月，則持續(xù)繳額時(shí)間清空，保額變最低，

（如果持續(xù)繳納時(shí)間被清零，這并不會(huì)影響到累積的繳納時(shí)間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒必要交了。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯?huì)給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個(gè)月或累計(jì)上班12個(gè)月以上，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，你交的時(shí)間越長，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會(huì)比較久一些。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會(huì)有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對(duì)我們而言，并沒有那么高。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒有保障了嗎？我們會(huì)保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

當(dāng)我們用到住房公積金的時(shí)候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度越大，說明你貸款額度一定是交的又多又久。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

我們通常會(huì)產(chǎn)生一種錯(cuò)覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個(gè)人工資的5%～12%，這筆錢并不會(huì)憑空消失，而只是國家給我們存起來了而已。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們?cè)诮簧绫Ｉ弦欢ㄒ坏暮?，交的早，爭取將社?huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

社保是社會(huì)主義為大家建立的保障，憑借社保，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個(gè)人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

當(dāng)然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會(huì)有缺點(diǎn)。很顯然社保給社會(huì)大眾提供了社會(huì)性的保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會(huì)無上限，只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無力的；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對(duì) "居民社保交夠15年在哪辦理退休手續(xù)"的圖文回答，望采納！

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