提問: 心多酸
分類:乙肝怎樣買商業(yè)醫(yī)保
優(yōu)質(zhì)回答
我國(guó)目前攜有乙肝的患者最多,數(shù)量接近一億??茖W(xué)依據(jù)表明,將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國(guó),這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高,大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對(duì)攜帶乙肝的患者有所限制。
雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易,但絕對(duì)不是買不了的,不要因此而不敢嘗試去買。
很多朋友詢問,是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢?這些問題在這篇文里會(huì)有答案:
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乙肝攜帶投保有講究!不要因?yàn)椴欢?,就一味的覺得乙肝攜帶者投保難,攜帶乙肝的朋友們注意了,學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。
一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險(xiǎn)的,要知道乙肝有很多種類,要分很多不同的情況,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。
學(xué)姐認(rèn)為,帶病投保有很多技巧可言,想要輕松解決這件事,學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦:
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1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者,大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。
2. 判斷健康狀況
肝炎(乙型)和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念,其代表的健康狀況也大有不同,就連投保結(jié)果也是不同的。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。
>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞,引發(fā)肝臟炎癥,肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo),判斷是否為肝炎:
商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)待肝炎的要求和評(píng)估是很嚴(yán)格的,畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險(xiǎn),幾乎沒什么可供選擇的品種。
>> 非肝炎,判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒,但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況:僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽,具體檢查判斷指標(biāo)如下:
僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒,但對(duì)身體影響很少;乙肝小三陽表示病毒增加速度慢,這時(shí)傳染性較弱;乙肝大三陽表示病毒增加速度快,傳染性強(qiáng)。
但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的,因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。如果是患有大小三陽就是另一種方法了,如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊,損害了肝臟,肝功能指標(biāo)發(fā)生異常,很容易變成“乙型肝炎”。
二.乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)?
核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ,核保主要是看你的肝臟的健康告知,主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。病情發(fā)展程度不同,各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。
對(duì)于乙肝患者來說,投保的難易程度是意外險(xiǎn)<?jí)垭U(xiǎn)<重疾險(xiǎn)<醫(yī)療險(xiǎn)。接下來,學(xué)姐會(huì)具體問題具體分析。
1. 重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種,重疾說白了就是得了像癌癥等大病,就是我們自己無法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)的一種,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾時(shí),保險(xiǎn)公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險(xiǎn)金??梢宰屇阍诿鎸?duì)重疾時(shí),再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。
患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小,健康告知也很嚴(yán)格,根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:
>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少,不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買,但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。
>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選,但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?;蛘咧苯泳鼙5?。
>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少,大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度,也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保,或者保障除了大三陽以外的責(zé)任,也就是圖中所說的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了,市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的,這也是最糟糕的一種情況,意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。
那是不是患病的朋友無法買重疾險(xiǎn)了?這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率:
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2. 醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種,保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例,按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中,實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。
想要通過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知,也不容易。我們可以從圖中看到,大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的;乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保,不過大部分都是除外的。
也就是說,乙肝攜帶者想要投保難度也很大。
3. 意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn),也就是意外傷害保險(xiǎn),是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償;那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會(huì)理賠嗎?關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。
跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來,意外險(xiǎn)由于限制比較少,所以投保是很簡(jiǎn)單輕松的,它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的,想要購買就直接購買,也就是說,乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的!
有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢?學(xué)姐就做了一些分析,有需要的可以看看,特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們,學(xué)姐建議一定要看一看:
《意外險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),一文解析》weixin.qq.275.com
4. 壽險(xiǎn)
保障期間全殘或身故,壽險(xiǎn)是可以理賠的,對(duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說,是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的,轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)于你的家人來說會(huì)是非常好的幫助的。
對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者,如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保,市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購買的,不過有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些;那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎?很難。因病情較為嚴(yán)重,大多數(shù)購買壽險(xiǎn)都會(huì)被拒保。
三.乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)?
1.健康告知由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整,所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況,健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài),保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格考察的,所以要重點(diǎn)關(guān)注。
其次,最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品,因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷梢蕴岣吆吮5耐ㄟ^率。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意這一點(diǎn)!
最后,健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司,在健康告知中不誠(chéng)實(shí)的話,保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。
2. 申請(qǐng)多樣化
對(duì)于帶病的朋友們來說,學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。
線上智能核保核保速度快,投保人按提示填寫健康告知,點(diǎn)擊智能核保,即可得到核保結(jié)果且不會(huì)留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會(huì)留下自己是否患病的隱私信息,而且智能核保不過的話,可以直接看下一家公司。為大家考慮的很全面。
這樣線上、線下一起行動(dòng),相對(duì)更容易投上保。然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保,
不了解的朋友可能接受不了線上投保,還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性,看完學(xué)姐的這篇文章也許會(huì)讓你放心:幫助你解答疑問:
《網(wǎng)上買保險(xiǎn)和線下買有什么區(qū)別?》weixin.qq.275.com
學(xué)姐總結(jié):
乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況,嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保;也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn),不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦!
真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn),給自己一份保障。當(dāng)然再好的保險(xiǎn),也不能隨意折騰自己的身體,也祝愿大家順順利利,福壽安康!
以上就是我對(duì) "身患乙肝怎樣購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!
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