而今我國(guó)的人口老齡化的是還蠻嚴(yán)重的，不然最近國(guó)家也不會(huì)放開“三孩”這個(gè)政策。

國(guó)家主要考慮人口均衡，然而作為普通人，晚年過(guò)得好不好才是我們最關(guān)心的。畢竟國(guó)家社保賬戶的錢都是年輕人按時(shí)繳納的，假如年輕人越來(lái)越少，那么對(duì)于晚年生活的養(yǎng)老金福利來(lái)說(shuō)，遭受其影響也是可能的。

既然社保有這方面的缺陷，那我們就要轉(zhuǎn)移一下我們的目光，多多關(guān)注商業(yè)保險(xiǎn)了。泰康人壽發(fā)布的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)表現(xiàn)特別出色，因?yàn)閾?dān)心大家上當(dāng)，學(xué)姐連忙對(duì)它展開剖析！

正文之前，學(xué)姐先送上一份福利：

這里就不多說(shuō)了，我們立馬開始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡(jiǎn)單歸結(jié)一下，這款泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品主要是如下這些優(yōu)點(diǎn)：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保年齡范圍為0-80周歲，這個(gè)投保年齡范圍相對(duì)來(lái)說(shuō)是真的比較廣泛的了。

把退休年齡延遲的可能性也想進(jìn)去了，這便是它帶來(lái)的好處。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻如同復(fù)制黏貼一樣，這樣的產(chǎn)品真的做的不是很好。

畢竟參保年齡的放寬這樣能有資本有錢投入保險(xiǎn)，能擁有的保障也就越好！

并且，存在一些朋友年齡小的時(shí)候根本沒(méi)有養(yǎng)老年金的概念，萬(wàn)一退休之后才出現(xiàn)了購(gòu)買的打算，卻又不允許入手了，難免是會(huì)失望的。這樣看，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還是很不錯(cuò)的～

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)憑借著靈活的繳費(fèi)期限而被歡迎，可是不注意下面這些點(diǎn)，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂(lè)享歲月的祝壽金給付時(shí)間太長(zhǎng)了，導(dǎo)致其實(shí)際作用不高。即便是在60歲后開始領(lǐng)取年金，也只好到80多歲才可以領(lǐng)取祝壽金。按照現(xiàn)行人均壽命77歲來(lái)算，能不能領(lǐng)得到還另說(shuō)呢！

這個(gè)樂(lè)享歲月對(duì)老人來(lái)說(shuō)是非常好的，它可以很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)他們的養(yǎng)老需求而言，這款產(chǎn)品是比較雞肋的。

雖然祝壽金剛過(guò)給付期，身故保險(xiǎn)金就不存在了。然而銷售樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的時(shí)候萬(wàn)能險(xiǎn)也被捆著一起給賣了，身忘依舊可賠，祝壽金過(guò)不過(guò)期對(duì)身故保障是沒(méi)有影響的～

因此，倘若泰康人壽對(duì)你說(shuō)“我是由于你的身故保險(xiǎn)金，所以把祝壽金的期限設(shè)定的比較長(zhǎng)”的時(shí)候，你也能夠有底氣地反駁回去。

老人的身后保障在投保了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們逝世前想要獲得比較不錯(cuò)晚年生活的話，那這款樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就沒(méi)那么好了~

盡管年金險(xiǎn)的福利有很多，但是在年金險(xiǎn)里面卻藏著許多的坑。吃透下面交給你的這招，這些問(wèn)題不足為懼：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

在各種保險(xiǎn)分類中，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于分紅型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單地解釋一下，你給保險(xiǎn)公司交了保費(fèi)，這部分保費(fèi)會(huì)被他們拿來(lái)進(jìn)行再次投資，賺了錢大家開開心心，沒(méi)賺錢大家都沒(méi)得吃。

而且你不被允許生氣，因?yàn)楹贤蠈懙氖悄愕拿郑遣痪驼f(shuō)明你對(duì)這句話是認(rèn)同的——“保單紅利不確定”。

不能確定也是分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)欠缺之處，其實(shí)真正不推薦的原因還有以下的問(wèn)題：

除此之外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的另外一個(gè)不足之處就在于，它居然還捆綁了一個(gè)萬(wàn)能壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果你想給自己孩子或者是退了休的老爸老媽投的話，那真的可有可無(wú)。

有了這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，那也就是說(shuō) 我轉(zhuǎn)錢進(jìn)去之后，就會(huì)給我扣的一系列的費(fèi)用，還能在坑點(diǎn)嗎？！

你搞個(gè)萬(wàn)能賬戶干什么？不是能分紅么！這么來(lái)說(shuō)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅程度壓根沒(méi)有自信，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，完勝市面上那些保底利率為1.75%的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。你要知道，現(xiàn)如今萬(wàn)能賬戶保底利率最高有三個(gè)點(diǎn)，是以樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金還能夠再往3%靠近一點(diǎn)～

別的，萬(wàn)能險(xiǎn)隱藏的手段多如牛毛，推薦大伙瞧瞧下文，趕快避雷:

對(duì)于上面所講述的太過(guò)于偏理論化且比較委婉，那么現(xiàn)在我們以事情的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)明。那么，請(qǐng)朋友們往下看！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想知道樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品的收益情況，可以看一看IRR收益率。

如果只寄托于泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金而沒(méi)有把萬(wàn)能險(xiǎn)給附加上的話，也不知道這款產(chǎn)品收益率咋樣？學(xué)姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來(lái)看看吧：

如果不另外再加萬(wàn)能險(xiǎn)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率可以用慘淡來(lái)形容，才只有1.97%。

這個(gè)結(jié)果還真的比較出乎學(xué)姐的意料，因?yàn)樵谝酝鶎W(xué)姐去了泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！在對(duì)比之下，這個(gè)泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)確實(shí)是比較差勁。

如果想更深入的了解贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的話，不妨看看下面這篇文章吧：

如果把分紅都不取出來(lái)，放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里增值，個(gè)人能從該賬戶獲得多少收益呢？我們通過(guò)一張圖見分曉：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，歸根結(jié)底在這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值上升得一天一個(gè)價(jià)！照樣學(xué)姐要和大家提示一下，這是要付出血本的。

確保主險(xiǎn)返還的年金和分紅不被動(dòng)用，是你首要保證的。但要是你錢都不取了，這養(yǎng)老年金還能叫做“養(yǎng)老”年金嗎？

另外，你還要把分紅長(zhǎng)期保持在中檔里，假設(shè)是低檔那就有0分紅的風(fēng)險(xiǎn)！

多嘮叨一句，如果只關(guān)注錢價(jià)值量的提高，而沒(méi)有打算領(lǐng)錢養(yǎng)老，那么去購(gòu)買一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)不是更好？

目前愛心人壽的守護(hù)神2.0是一款值得關(guān)注的增額終身壽險(xiǎn)，它的收益讓它足以稱得上大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

經(jīng)過(guò)學(xué)姐對(duì)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的測(cè)評(píng)，學(xué)姐覺得泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)不是很友好，原因是分紅險(xiǎn)的收益率是不確定的。買保險(xiǎn)的本質(zhì)就是求一份確定性，買分紅險(xiǎn)的話總有些不太舒服。

當(dāng)然，推測(cè)結(jié)果來(lái)看，樂(lè)享歲月附加了萬(wàn)能賬戶如虎添翼一般，其收益是比較好看的，即使如此收益依舊是有限且無(wú)法估算的，如果不知道自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有多高，建議不要觸碰這些。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月有保險(xiǎn)功能嗎"的圖文回答，望采納！

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