提問: 綰風(fēng)
分類:國壽鴻福至尊年金險分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
要是你計劃用年金險來大賺一筆,那還是趁早放棄吧。
自從國家對于年金險預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后,這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒ǎ桶彦X存銀行的道理相同。
甚至說有的產(chǎn)品的收益率,沒有銀行的定期利率來的高。
那國壽鴻福至尊年金險(分紅型)的收益率優(yōu)不優(yōu)秀?是高還是低?我們來一探究竟。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單,收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分,而年金,生存金和滿期金又是收益的組成三部分,具體我們從下圖進(jìn)行了解:
我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番,了解一下它的優(yōu)勢是什么,劣勢又是什么。
優(yōu)勢:
1、繳費(fèi)期限靈活
鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法,那就是3/5/10年交,我們可以憑借自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。
通常來說,繳費(fèi)期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛,因?yàn)槔U費(fèi)期越長,那年繳費(fèi)就會比較低,就不會那么舍不得。
不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢,所以具體要怎樣繳納,還是看自己怎么選。
2、支持年金轉(zhuǎn)換
所謂年金轉(zhuǎn)換是指:投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效,從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。
等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ,可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品,這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程,算是很簡便了。
不足:
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障,只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者,相對于同類型產(chǎn)品而言,大部分都有額外賠或者?。ūYM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的)較大者賠付。
對于家庭支柱來說,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會成為一個巨大的錢財負(fù)擔(dān) 。
所以相較于其他產(chǎn)品,鴻福至尊的身故保障還不夠給力。
不過我也在前面說了,買年金險,最關(guān)鍵的就是收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要,重要的是它的收益率如何。
二、鴻福至尊收益率曝光!
用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個例子來講解(基本保額為24820元),來計算下IRR,具體結(jié)果如下圖:
最后得出,鴻福至尊的IRR只有2%,比銀行的定期利率(2.75%)低了0.75%,即使鴻福至尊是復(fù)利增長,不過這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。
比如有些年金險收益率高的,IRR可達(dá)3%,甚至是4%,鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn):
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也許有人覺得奇怪:“你是不是哪里計算漏了,鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅?再說它還囊括了萬能賬戶!”
學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中,支付給投資者的紅利。
保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費(fèi)差。
總的來說,紅利與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的,上不封頂,但也可能沒有紅利。
另外,保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的,很詳細(xì)的分紅,比如說賺多少,怎么分,分多少,這些東西都是保險公司來決定的,也就是說,關(guān)于這個紅利分配,保險公司不僅是“運(yùn)動員”,還是“裁判員”
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2、萬能賬戶
萬能賬戶簡單解釋一下:保險公司退還給你的生存金(年金),你要是不著急領(lǐng)取的話,那可別浪費(fèi)了庫存,趕緊把它放在萬能賬戶當(dāng)中去,可實(shí)習(xí)它的增值。
萬能賬戶一般有三個收益利率:保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容,一個保險公司還有它的實(shí)際結(jié)算利率。
其實(shí),所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候,在結(jié)算利率這方面是非常的高的!也差別不多有5%左右,結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài),但最終會保持在3%-4%左右。
文末,學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南:
《學(xué)會這個方法,可以讓大家避開年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險5年險"的圖文回答,望采納!
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