學姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學姐，對于社保繳費期限來說，15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學姐，我想等過了30歲以后再繳，因為我剛剛工作不長時間，而且工資又少，行嗎？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

有了養(yǎng)老保險，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它可在退休之后每月領(lǐng)取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險

到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險，就能順利地報銷一部分門診費，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)療保險是五項保險中比較實用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術(shù)費的報銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險

作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因，若是有一段時間生病不能工作或是身負重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

就是一種國家的超級社會福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會福利，切實保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個方面。

但是有些人認為社保繳納的費用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

要是你存在這種想法，學姐只能告訴你：你看到的層次要比學姐看到的低了不止一層。

讓學姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們每個人社保賬戶的費用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這些差不多快有到手工資的一倍了。倘若選擇只交15的社?；蛘叩鹊搅?0年以后才交的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們從各個方面看看：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會導致大家認為交15年和交25年的區(qū)別不大。

但其實大家會產(chǎn)生這樣的想法，只是因為大家并不清楚養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計算方式。

現(xiàn)在學姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復雜，但能夠直觀的看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記住：其實我們養(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，但是你可能都拿不出報名費，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險和重疾險那樣需要至少90天的等待期，當月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴格的健康要求，如果沒有達到，再多錢都是不能投保的，但是買社會醫(yī)保不用擔心這個，如果身體有恙可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人歲數(shù)長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話，不是保費太貴，就是直接拒保。購買無需門檻、低繳費的醫(yī)保難道不好嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]里，這樣的話當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM行刷卡支付了。

這相當于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是國家替我們存了起來，當我們生病時完全可以拿出來用。

只要你堅持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費，報銷額度還能逐年增長，當繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時間變長，從而增大額度。以深圳為例，當我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達到100萬。

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱?，也不會影響合計繳納時間，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準備的保險。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費用就比較多了，像生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用都包含在報銷服務(wù)內(nèi)，還能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因為我們失業(yè)可能性很低。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因為貸款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多，不夠久。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時由國家為我們存起來了而已。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

借助社保給予我們的保障，認認真真地工作，一步一步邁進小康水平的高質(zhì)量生活，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。使人人都能達到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經(jīng)濟補償。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才可以。

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以上就是我對 "社保要交滿15年才有用嗎"的圖文回答，望采納！

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