越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財(cái)。

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道投保年金險(xiǎn)這類方法，真的比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率實(shí)在太低，用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

深入了解前，要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，在約好的期限里，年金賬戶會(huì)返還生存金，并且偶爾保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行二次增值；

萬能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時(shí)間限制，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類：

上面的圖片顯示出的信息有，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

以下講的是年金險(xiǎn)的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，需要花費(fèi)不小的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長(zhǎng)們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

像小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，不僅如此，還有課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)專為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問題，不少年輕人對(duì)自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要過上好的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

購(gòu)買年金險(xiǎn)，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，再者購(gòu)入年金保險(xiǎn)的門檻比較低，只要一年花5000塊就能投保，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財(cái)富傳承

針對(duì)整個(gè)高收入群體來看的話，他們的收入往往要大于支出不少，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式，被保人的最終目的是財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)，是可以達(dá)到的。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少，其實(shí)年金險(xiǎn)的很多功能是銀行儲(chǔ)蓄具備的，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

不過對(duì)于年金險(xiǎn)來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之下的，兩者安全性沒的說。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，也不要過于擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是具有效力。

如若不信，請(qǐng)瞧瞧下文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返還，但要是中間要錢的話，可以隨意領(lǐng)取，可利率是依照活期來算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少，最快領(lǐng)取錢也要等個(gè)5年，假如中途想要取出來，會(huì)有虧損，想到這個(gè)問題，一部分保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，跟銀行存錢相比投保年金險(xiǎn)更有利，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

但是，如果手頭不是很充裕，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險(xiǎn)呢，想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢投保年金險(xiǎn)還是存銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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