前幾天有一個(gè)已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起配置年金的朋友，當(dāng)今收益比他高非常多。

學(xué)姐秉著批判的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。沒想到「不測(cè)不了解，一測(cè)嚇一跳」。現(xiàn)在就和各位來好好講一番這款產(chǎn)品的問題，再介紹一些入手年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

在橫琴的保險(xiǎn)上，還是得熟知一下它的套路：

少講廢話，快點(diǎn)來看看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間安排得一清二楚。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時(shí)領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，倘若采取的是高利率，也會(huì)賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即便準(zhǔn)備了3種選擇，其實(shí)，在收益方面還是進(jìn)行了控制。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益挺優(yōu)秀的，可是在不明白這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

由上圖可以明白，三十五周歲的王姐姐選購(gòu)了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，累計(jì)需要交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)可以享受現(xiàn)金價(jià)值返還，依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來說，王姐姐想要回本，必須在交完保費(fèi)的6年后。

比方說之前沒有進(jìn)行過任何交費(fèi)，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距上面可以發(fā)現(xiàn)，退保意味著燒錢。

不過，當(dāng)回本時(shí)間一過，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就會(huì)非常給力了。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，身故保障金賠償越多，倘若是59歲身亡，那么身故保險(xiǎn)金就有77萬多，比起保費(fèi)總共多了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價(jià)值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

漏洞就在這個(gè)地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就失去身故保障了！20年之前還是能夠賠幾十萬，20年后只能夠拿到五萬多，這差距誰(shuí)能受得了？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，看完下面這份詳細(xì)測(cè)評(píng)，你就知道了：

投保年金一時(shí)舒心，看到收益就該哭了。需要買一款年金險(xiǎn)比較高的小伙伴兒，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

如何去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得購(gòu)買？知道這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)分兩種分別是教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上分，這是沒有問題的。但實(shí)際上，有些年金險(xiǎn)能同時(shí)擁有這兩個(gè)功能。

例如，若是一款長(zhǎng)期的年金險(xiǎn)，活多久就能領(lǐng)多久，當(dāng)保單達(dá)到了第五個(gè)年度的時(shí)候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。為0歲孩子購(gòu)置教育年金，在第5年的時(shí)候就可以領(lǐng)，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時(shí)候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你將來老了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即便術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險(xiǎn)差不多是“百事通”，大家投保年金的時(shí)候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

市面上有哪些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)可以享有萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營(yíng)狀況。學(xué)姐仔細(xì)查看后得知，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來的。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，暫時(shí)用不著的年金險(xiǎn)也可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，些許萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

但是，有的年金險(xiǎn)附贈(zèng)的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還必須得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險(xiǎn)的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)不需要買，但是增額終身壽險(xiǎn)就得另說啦。

對(duì)持有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要打起精神！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)是有的一比，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)來比較，也存在一些差異。

但它有一處做得非常不錯(cuò)，就是在投保年齡上的范圍設(shè)置的非常大，假如有受年齡局限而不能購(gòu)置長(zhǎng)期年金險(xiǎn)的朋友，不過也是可以考慮一下它的。

以上就是我對(duì) "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)值不值"的圖文回答，望采納！

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