這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金越高越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，也就是說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險到哪里買"的圖文回答，望采納！

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