今天，沖上微博熱搜的是一則“26歲女子經(jīng)常夜班導(dǎo)致2次腦出血”的新聞，可見老年病的走勢越來越年輕化。

當(dāng)代年輕人對于熬夜加班、作息不規(guī)律早就習(xí)以為常，給身體健康埋下了隱患。

32歲的人需要照顧老人還有孩子，身上的責(zé)任還是很重的，壓力也很大，若不幸罹患重疾，會給家庭帶來沉重的打擊，這么看來，32歲的人群配備重疾險是非常非常有必要的。

對于32歲的人群來說，買重疾險產(chǎn)品買30萬保額夠不夠呢？怎樣才能挑到合適的重疾險呢？接下來，學(xué)姐會回答你們的問題~

第一步，我們先來看看目前市面上熱門的重疾險都有哪些：

一、32歲的人買30萬保額夠嗎？

重疾險只保障大病，不但符合合同規(guī)定，而且符合相關(guān)的理賠條件，被保人就能一次性得到一筆賠付的錢。

這筆錢是允許任意支配的，不管你是把它用在看病上面，或者是用于還房貸、車貸，或者是買營養(yǎng)品或者是貼補日常支出等等都可以。

遵循中國精算師協(xié)會最新頒布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》數(shù)據(jù)我們能夠了解到，32歲的男性常常會得的重疾是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、終末期腎病，這三種疾病合計下來，占比大約在75%左右，其中惡性腫瘤的占比最高，大約在55.5%左右。

32歲的女性最高頻率發(fā)生的重疾是惡性腫瘤、終末期腎病、良性腦腫瘤，對于這三種疾病來說占比非常高，達(dá)到了92%，在這其中，惡性腫瘤的占比已經(jīng)高達(dá)87.2%。

因此，我們能夠知曉，32歲的男性以及女性的重疾發(fā)病率都是比較高的，尤其是惡性腫瘤，它的占比是非常高的。

如果不幸患上了重疾，一方面沒有了收入來源，你的家人也要花時間去照顧你，誤工費也會就此產(chǎn)生，而且，重疾的治療費用很貴，幾場手術(shù)下來，少說也要幾十萬，多的甚至能達(dá)到上百萬，毫無疑問會增加家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

通過現(xiàn)有的數(shù)據(jù)來看，目前一般城市的重疾平均治療費用是30萬，所以，重疾險保額打底都要30萬以上。

然而30萬的保額還是不充足的，因為這只算上了治療費用，后續(xù)的康復(fù)費用、生病期間自己和家人的誤工費等等都是不小的數(shù)目，所以說得拿出30－50萬的治療備用金和3－5年的收入補償才能作為重疾險的保額。

假如你還不知道如何確定合適的保額，學(xué)姐提倡大家查閱這篇文章：

二、如何挑選一款好的重疾險？

1. 保障內(nèi)容要全面

目前，重疾+中癥+輕癥已經(jīng)成為了重疾險的標(biāo)配，因此，一款好的重疾險必須包含了重疾、中癥和輕癥保障。

當(dāng)然了每一款重疾險都涵蓋了銀保監(jiān)會規(guī)定的28種重大疾病，這都占據(jù)了重疾理賠的95%以上了。剩余的疾病都是保險公司自己追加的。

輕癥是相對于重疾來說，病情嚴(yán)重程度只是屬于輕度的疾病，目前銀保監(jiān)會規(guī)定了三種輕癥：惡性腫瘤-輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

既包括銀保監(jiān)會規(guī)定的3種輕癥，還要包括其他的高發(fā)輕癥，比如微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)、主動脈內(nèi)手術(shù)、心臟瓣膜介入手術(shù)等等。

中癥和重疾相比而言，疾病的嚴(yán)重程度是中等的疾病，不少優(yōu)質(zhì)的重疾險會把原來是輕癥范圍的疾病，但是卻被歸結(jié)為中癥保障范圍里，就此追加了賠付比例。

另外，對于高發(fā)的重疾，比如癌癥，最好有多次賠付的機會，并且僅僅只有3年的間隔期，癌癥持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等狀況統(tǒng)統(tǒng)會補償。

學(xué)姐花了點時間給大家整理了提分重疾險榜單，大家從里面選一選吧：

2. 重疾、中癥和輕癥賠付力度大

沒有意外的話，重疾的賠付比例都是賠付100%的基本保額，以100%基本保額，已交保費或者最多的現(xiàn)金價值賠付的情況也有。

可是好一點的重疾險，會在客戶60歲前為投保人配置額外賠付，像60歲前首次確診重疾的話，能再賠付60%-80%的保額。

中癥的賠付比例一般在50%-60%中浮動，正常情況而言，輕癥的賠付比例相對較低，為30%，有一些比較優(yōu)秀的重疾險對于中癥和輕癥也一樣設(shè)置了和重癥一樣的額外賠付，比如說60歲之前首次確診中癥或輕癥的話，能另外付10%-15%的保額。

所以，買某個重疾險的時候，盡量挑選賠付比例高的，有額外賠付的產(chǎn)品可以優(yōu)先考慮。

用凡爾賽1號做例子，重大疾病需要補償100%基本保額，而且，60歲之前第一次確定患重疾，能多賠償80%基本保額，如果年齡是在60－64這個范圍內(nèi)第一被發(fā)現(xiàn)得了重疾，也可以再付30%基本保額。

并且若是買的是凡爾賽1號保終身版本的這個保險，它的中癥賠付比例是60%，輕癥賠付比例是30%，并且60歲前首次確診輕、中癥的，也能額外賠付15%的基本保額，可見，凡爾賽1號在重疾、中癥和輕癥的賠付力度方面表現(xiàn)的很優(yōu)秀，理賠的時候，它給的金額就更高了。

凡爾賽1號除了賠付力度能超過很多同類產(chǎn)品外，健康告知也很寬松，對女性和兒童這兩個群體比較和善，想再多了解一些請看：

3. 帶病核保要容易。

假如身體抱恙是由于一些小毛病引起的，比如乳腺增生、結(jié)石這種，可以考慮智能核保，快速得到核保結(jié)果，輕松投保。

括而言之，32歲的人買30萬保額明顯是滿足不了需要的，有條件的伙伴保額可以適當(dāng)?shù)耐霞右稽c。另外，挑選重疾險的時候，要盡量選擇保障全面、賠付力度大、帶病核保容易的重疾險，但選擇一份合適自己的重疾險還需結(jié)合自身的實際情況和預(yù)算。

以上就是我對 "32歲買重疾險要注意的點"的圖文回答，望采納！

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