謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，這也導致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額就會一直在增加。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

假設加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是不符合標準的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都沒有，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在抵御風險時，是不可能更好的保護投保人。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況還有因為耽誤工作導致的收入補償、后期身體康復費用，相互寶起到的作用是微乎其微的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

整體來看，相互寶還需加強，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶的范圍"的圖文回答，望采納！

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