乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，投保難不代表無法購買，這點大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶可不是小問題！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，再結合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，學姐愿意為大家提供專業(yè)指導:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。就連投保結果也是不同的。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

臨床學認為，乙肝導致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴苛。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽的患者呢？因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設置的門檻還是很高的 ，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標健康告知在進行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內的疾病即可一次性給付相應保額的現(xiàn)金。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險的真的有難度。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責任。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)模瑢τ诩彝ソ?jīng)濟負擔比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關注。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

學姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

線上核保非?？煽浚染€下審核要快，按提示一步步操作就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結果退出后核保記錄也不會保留。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。對消費者非常友好！

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：不要選擇健康告知嚴苛的保險，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。保險雖有效，但身體是第一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "乙肝患者如何正確購買醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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