要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

隨著國(guó)家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的決定之后，這類(lèi)產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢(qián)存銀行沒(méi)啥區(qū)別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒(méi)有銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來(lái)一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿(mǎn)期金 ，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來(lái)做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)一些的話(huà)，每年需要繳的保費(fèi)也就會(huì)相應(yīng)的降低，那我們就不會(huì)那么心痛了。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)沒(méi)什么大用處的錢(qián)，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，而同類(lèi)型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開(kāi)支 。

鴻福至尊在身故保障方面沒(méi)有其他產(chǎn)品做的好。

不過(guò)我前面也講到了，買(mǎi)年金險(xiǎn)，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒(méi)有特別重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測(cè)算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話(huà)就顯得比較低了，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然而這都被甩開(kāi)一大截了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

也許有人覺(jué)得奇怪：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？再說(shuō)它還囊括了萬(wàn)能賬戶(hù)！”

慢慢來(lái)，學(xué)姐這回給你掰開(kāi)了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶(hù)。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶(hù)，如果這筆錢(qián)對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶(hù)中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么來(lái)說(shuō)吧，一般全部的萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險(xiǎn)的躲坑方法：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)保額可以買(mǎi)多少"的圖文回答，望采納！

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