現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相比較，不少人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在差異：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入了解，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險其實很復(fù)雜！今天學(xué)姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是誰都適合買的，因此在揭秘之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

少說廢話，咱們即刻回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐不整那些沒用的，先說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般來說，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請減保或者用保單來貸款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它到底入手是不是值得的，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達到保費要求的準則之下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，適用范圍很廣！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不能加保其實也就是說，即便在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，想知道的朋友千萬不能錯過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關(guān)鍵的標準還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

把隔壁老王拉過來用一下，倘若老王30歲才進行投保，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

假設(shè)按這種情況來，老王一共交了50萬，就在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也叫做IRR。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，那么當?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，然而這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況綜合來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險投保渠道"的圖文回答，望采納！

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