頭幾天一個朋友給學姐私信:“學姐呀，我一直在按時繳納公積金，不過不了解它的使用方法，你能不能跟我交流一下？”一旦涉及到切身利益大家難免比較操心了，讓學姐給大家深度分析一下：我們平時一直在繳納的「公積金」到底是個什么東西，以及它除了能買房還能干嘛。

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經常說到的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個月只收到300塊？公式出錯了吧。學姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。準確的說，繳納基數(shù)與公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資相同，而且并不等于員工的實際工資。一般而言，上報的月工資金額越多，那每個月入賬的公積金金額也會越多。而很多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因為不希望差距過大，國家對最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。不會比當?shù)刈畹偷墓べY標準數(shù)字小，也不會比當?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

是以，在談工資的時候別只詢問月薪，一定要關注公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常有用的隱形財富！沒有認真關注它，有時你最終實際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？說起公積金，很多人只清楚一點：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最重要最實用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，同樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬元的利息。只是，使用公積金也是有一定的約束條件，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這就要看當?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

還是舉深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假如說你想在深圳買房，能貸到的錢再怎么多也不會超出這兩個數(shù)字。

貸到金額具體數(shù)字是多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個是不是有點難懂？不要害怕，廣州人民打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

購房之外情況，公積金也可以用于租房，因為還是有不少人買不起房子又或者沒有打算購房。

有一部分沒有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

只需證明自己和配偶子女在本地均無房，去當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網點）就能辦理公積金提取的業(yè)務。

各地有著不同的可提取額度，其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途除此之外，提取公積金余額還可用于：農村集體土地上的自建房，以及對現(xiàn)有住房進行翻修或者大修（非裝修）。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預料，有權利申報提取公積金賬戶里的錢。

以這些為例：工作升遷換地方了；去國外定居；退休；生??；死亡

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，平常往里面存錢，有需求的時候拿出來。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個隱形賬戶很容易被遺忘，要學會好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式提供了線上和線下兩種方式。線下的方式就是直接去當?shù)氐淖》抗e金管理中心，這里就不多說了，只要做到“微笑嘴甜不懂就問”就OK了。有關線上查詢以及提取的方法，學姐現(xiàn)在主要來講解一下。學姐是個很宅的人，相信也有不少人和我一樣，能在線上辦理的堅決不出門弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

以上就是指路的內容，剩下的就按照提示操作吧。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果說工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，如今房子想買在出生地老家，那貸款是不是就不行了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，不過是否可以得問當?shù)氐墓e金管理中心。

2.如果結婚前一個人先用公積金貸款買了房子，那么結婚后能夠兩個人一起用公積金還房貸嗎？結婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，大家把需要提取的資料準備好(需要夫妻關系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請了。3.公積金貸款付完首付之后，月供是否也可以還？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

我們可以付一部分現(xiàn)金，加上住房公積金余額拿來付首付，接著進行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

如果還有其他疑問，歡迎下方留言詢問，學姐等你來撩~

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以上就是我對 "黔南公積金"的圖文回答，望采納！

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