最近基金傷透了學(xué)姐身邊那些朋友的心，為了止損，都開(kāi)始由基金轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)。學(xué)姐遇到很多人問(wèn)我這個(gè)問(wèn)題，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？獲益咋樣？此款小金豬定期年金保險(xiǎn)憑借著高獲益奪得了眼球，可是實(shí)際上它卻有不少套路，這樣說(shuō)的理由是什么？學(xué)姐認(rèn)為大家在閱讀完對(duì)小金豬定期年金評(píng)估的內(nèi)容之后就明白了。

在此之前，我還會(huì)給各位小伙伴獻(xiàn)上一份年金險(xiǎn)的避雷指南，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實(shí)很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機(jī)。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

然而小金豬定期年金在針對(duì)于繳費(fèi)期限這一方面而言，能夠讓我們自行選擇的方案不多，只可選擇將保險(xiǎn)費(fèi)用一次錢(qián)支付完成或分為3年繳納，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

在市面上許許多多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品有著普遍都比較高的保費(fèi)額度，對(duì)于預(yù)算寬松的伙計(jì)而言，一次性將保險(xiǎn)費(fèi)用全部付完不成問(wèn)題，但是對(duì)預(yù)算不足的伙計(jì)來(lái)說(shuō)，小金豬定期年金這么死板的繳費(fèi)期限，就不太友善了。隨便選擇繳費(fèi)期限有風(fēng)險(xiǎn)，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會(huì)了解的：

缺陷二：缺少萬(wàn)能賬戶

年金險(xiǎn)最重要的目的就是復(fù)利增值，萬(wàn)能賬戶里都會(huì)有年金險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，這能夠讓達(dá)到最大利益。

很多年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，有些乃至還要再高，這優(yōu)點(diǎn)就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，萬(wàn)能賬戶對(duì)于年金險(xiǎn)而言還是挺重要的。

不是每個(gè)保險(xiǎn)公司都有萬(wàn)能賬戶這樣的理財(cái)賬戶，僅僅提供固定年金，要想二次復(fù)利那肯定沒(méi)有，相比那些有萬(wàn)能賬戶的年金險(xiǎn)，該款小金豬定期年金保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)不大。萬(wàn)能賬戶是指萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘若有人對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)不太知道的，可以通過(guò)這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無(wú)法領(lǐng)取的，每年只能領(lǐng)2%年繳保費(fèi)。

我們后面再聊返還比例低這個(gè)問(wèn)題，也就是說(shuō)保額領(lǐng)取的期限很長(zhǎng)，在保單的第20年可以領(lǐng)取，這返錢(qián)的時(shí)間這么久，確定沒(méi)有搞錯(cuò)嗎？

假設(shè)年交保費(fèi)為5萬(wàn)，再等到保單第20年就開(kāi)始拿年金，一年領(lǐng)取的錢(qián)不能超過(guò)50000*2%=1000元。相比市面上那些領(lǐng)取比例高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢(qián)也太少了吧！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們肯定在后面會(huì)計(jì)算出來(lái)，學(xué)姐愣住了。

朋友們?nèi)羰菚r(shí)間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對(duì)于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？學(xué)姐就為大家演示一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，相信很多人就能明白。

我們就拿個(gè)例子來(lái)做個(gè)示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，基本保額能達(dá)到117200元的前提條件就是，在3年之內(nèi)，每年繳費(fèi)2萬(wàn)元，主要針對(duì)于年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實(shí)際情況做了一個(gè)比較：

>>年金

老李在30-50歲期間，每年可以領(lǐng)取的費(fèi)用為20000*2%=400元，繳滿16年后一共領(lǐng)取6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)到老李50歲時(shí)期滿，此時(shí)可以領(lǐng)取全部的保險(xiǎn)額度，也就是117200元，這些年領(lǐng)取的年金加在一起，老李可以領(lǐng)取123600元。由學(xué)姐計(jì)算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)也不能算高了，學(xué)姐了解到很多年金險(xiǎn)的收益率在4%、5%，通過(guò)這些產(chǎn)品的對(duì)比小金豬定期年金就有些平淡無(wú)奇了。

那么市面上有哪些收益比較可觀的理財(cái)險(xiǎn)值得選擇呢？學(xué)姐發(fā)表了一份名次榜，要用到的朋友自己瀏覽：

總結(jié)：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬(wàn)能賬戶增值生息一起搭配使用，還不能叫作優(yōu)異。

以上就是我對(duì) "小金豬是誰(shuí)家的保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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