許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險的保險對象是被保險人的壽命，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，保險金才給予賠付；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險金。

有了對比之后，定期壽險將保險的本質(zhì)顯示的淋漓盡致，更講究保障。購買終身壽險，就像是進行長期理財，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強。

今天，學(xué)姐想要跟大家聊一下終身壽險。不知道大家還記不記得我之前說過的終身壽險，大家可以看：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在合同簽署時確定，以后不再變化。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，時間越長保額也會增多，保險合同中會寫保額的一個增長趨勢。

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②分紅型：結(jié)合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：這個額外增加的投資功能是建立在壽險的保障基礎(chǔ)上的，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益是無法估量的，或許還會賠錢。

④萬能險：對于個人賬戶的增長來說，只是提供了一個最低的保證，實際計算利率是預(yù)測不到的。

②③④這三類上面提到的保險擁有的投資理財性質(zhì)更多些，高保費，未來有多少收益很不確定。所以說，投保時大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險。

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二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他保險產(chǎn)品相比，在理賠方面終身壽險雖說可以做到百分之百理賠，但是保費卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

百分之百的賠付方面是終身壽險可以做到的，受益人可以根據(jù)自身的需要來進行指定，把自己的財富傳給自己的親人，受法律保護。此外，還可將保險金分期、分批給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，防止子孫對忽然擁有的巨額財富進行毫無節(jié)制地?fù)]霍，沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富，實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也不算作償債資產(chǎn)，不能被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：假設(shè)保險的受益人寫著法定受益人，那么保險金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，在購險后的一定時間之后，現(xiàn)金價值會比保額來得高。名義上是購買保險，實際上和存錢是一樣的，在保險公司里，保額是不停地在增長的，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

終身壽險還能夠用保單來貸款，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但綜上所述，貸款利率一般情況下都不會很高。很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

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三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，高昂的保費使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)合適實施資產(chǎn)秉承。不僅在理賠具有確定性，還可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金之時是無需承擔(dān)。此外，針對稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫到結(jié)尾處：

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要是定期壽險還是終身壽險，二者之間都有各自的長處，保險是不存在好與壞的說法，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險前需要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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