不久前，英大人壽研發(fā)了一款可以多次賠付的重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)。

為了使被保人擁有更充足的安全感，重疾最高可賠付五次！這款產(chǎn)品是否真的那么優(yōu)質(zhì)呢？值得入手嗎？

閑話(huà)少說(shuō)，馬上測(cè)評(píng)！

學(xué)姐要先給大家分享一份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，不做保險(xiǎn)小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)？

根據(jù)慣例，我們就先來(lái)看一眼這張產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期和免責(zé)期是同一回事，在這個(gè)期間內(nèi)一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的，

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，等待期設(shè)置越短，那么越有利于自己。

而今重疾險(xiǎn)的等待期正常來(lái)說(shuō)有兩種設(shè)定：三個(gè)月天/半年。

顯然，無(wú)疑是90天的等待期對(duì)被保人更有利，就能更早的享受到保障。

我們可以從保障圖中分析出，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)所設(shè)置的等待期是90日。對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)做的不錯(cuò)，值得被夸獎(jiǎng)！

擁有著很多門(mén)道是保險(xiǎn)等待期的特征。更為詳細(xì)的闡述將是這篇文章的一大亮點(diǎn)：

2、投保年齡廣

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)限制的投保人群是0~65周歲人群 。它是非常適合未成年人和中老年人群兩個(gè)群體購(gòu)買(mǎi)的。

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)最高僅允許55周歲或60周歲人群投保，總結(jié)而言，投保年齡有些展門(mén)檻比較高。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐針對(duì)這一項(xiàng)一直都有講過(guò)，在現(xiàn)在眾多的重疾險(xiǎn)中，比較好的重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

市面上有不少重疾險(xiǎn)，會(huì)缺失中癥保障。

對(duì)于被保人患上中癥的，因?yàn)椴粷M(mǎn)足輕癥、重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)，這種情況下是沒(méi)辦法拿到理賠金的。

這么看來(lái)，出險(xiǎn)的概率降低了，理賠的門(mén)檻還提高了，對(duì)被保人來(lái)說(shuō)非常不友好。

然而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)在這點(diǎn)上還是非常友好的，保障包含了重癥、中癥、輕癥等癥病，真的是一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

一款亮眼的重疾險(xiǎn)應(yīng)該滿(mǎn)足什么條件？感興趣的話(huà)就點(diǎn)開(kāi)下文看看：

明白了康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)做的好的地方，這款產(chǎn)品存在哪些不足呢？咱們接著往下說(shuō)。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

就目前來(lái)看，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在中癥保障的賠付比例及格線(xiàn)為60%保額。

這么一看，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)根本都不及格！賠付比例僅為50%保額！

現(xiàn)在我們了解到的是，失眠上很多重疾險(xiǎn)在中癥保障的基礎(chǔ)上還有額外賠付，最高有65%保額賠付！

我們可以知曉在目前的重癥險(xiǎn)市場(chǎng)上，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力還是比較差的。

2、疾病分組不合理

疾病分組是保險(xiǎn)公司為了降低出險(xiǎn)率，控制風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。

可以這么理解，將病種劃分出來(lái)，形成各個(gè)組塊，病種分成的組塊只能賠付一次。

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)總共有5組，一共包括110種，詳情如下：

那么問(wèn)題來(lái)了，為什么要說(shuō)這樣分組不合理呢？

從銀保監(jiān)護(hù)理賠數(shù)據(jù)看出，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

可想而知，這6種高發(fā)重大疾病，理賠率都到達(dá)了80%，雖然只是惡性腫瘤-重度這一重疾，就已經(jīng)有高達(dá)60%以上的理賠率了！

那么其合理情況應(yīng)為：惡性腫瘤-重度這類(lèi)應(yīng)與其他分別算組。

這樣才不會(huì)影響其他重疾的理賠。

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品把惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩個(gè)不同的情況情況放在了一個(gè)小組。

若是被保人患有了肝癌，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)約定賠付保險(xiǎn)金，

如果后期被保人還需要進(jìn)行肝移植手術(shù)，這樣的狀況，沒(méi)有第二次賠付。

在一定程度上是提高了理賠的門(mén)檻，對(duì)被保人非常不利。

3、缺失實(shí)用的可選保障

癌癥和心腦血管疾病是我國(guó)高發(fā)疾病，不僅患病率高，復(fù)發(fā)率也很高。

臨床數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)已經(jīng)向我們證明了，癌癥患者通過(guò)手術(shù)之后1年內(nèi)就已經(jīng)復(fù)發(fā)的概率就高達(dá)60%，但是到了5年左右，經(jīng)過(guò)快速增長(zhǎng)，就到了90%以上！

根據(jù)數(shù)據(jù)可知，我國(guó)的腦中風(fēng)患者出院后，在第1年就復(fù)發(fā)的概率已經(jīng)到了30%，等到第5年就飆升到了59%！

所以，目前就市面上很多重疾險(xiǎn)來(lái)看，癌癥、心腦血管二次賠都在選擇的保障之內(nèi)。

然而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)并沒(méi)有提供這些保障，這樣的表現(xiàn)真不怎么樣。

三、學(xué)姐總結(jié)

有上文可知，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這款產(chǎn)品缺點(diǎn)多多：保障力度欠缺、疾病分組缺乏科學(xué)性等，有投保意向的朋友一定要三思后行！

想要投保的朋友可以看看重疾險(xiǎn)榜單，里面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品性?xún)r(jià)比都很高，保障力度也不錯(cuò)：

以上就是我對(duì) "英大人壽康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)理賠方便嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！