太平人壽保險(xiǎn)公司在以前有上過(guò)一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)傳有著巨高回報(bào)的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。

據(jù)稱該款產(chǎn)品的高達(dá)生存金回報(bào)可以達(dá)5%，同時(shí)還有分紅回報(bào)。

在那時(shí)蠻多人一聽(tīng)到，就立馬去選擇這款年金險(xiǎn)，但之后的時(shí)間里，你就會(huì)明白公司宣傳的這款年金險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)中并沒(méi)有那么高，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費(fèi)。

保險(xiǎn)假如想退保是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，格外是年金險(xiǎn)這種理財(cái)型保險(xiǎn)，前邊兒退保虧損更大，退保想要減少損失，建議認(rèn)真看完這篇文章再?zèng)Q定，才不會(huì)吃虧：

那太平金生恒贏年金險(xiǎn)真的是收益不高嗎，為了滿足大家的好奇心，那學(xué)姐就在這里給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何？

我們同樣先來(lái)看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

其實(shí)太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)，投保年齡段是在出生滿30天到59歲，最高投保年齡只有59周歲，那么這個(gè)投保年齡，比起市面的最高70歲還是有點(diǎn)小了。

保障期限是保一生，順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展因?yàn)槟壳敖^大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。

繳費(fèi)方式很人性化，除了躉交即一次性及交費(fèi)這種方式外，還可以分年期交費(fèi)，繳費(fèi)模式選年交，那么就可以將每年的保費(fèi)壓力變得再小一點(diǎn)。

在選擇繳費(fèi)年限時(shí)首先應(yīng)考慮自身經(jīng)濟(jì)條件。以下內(nèi)容帶你了解如何選擇合適的繳費(fèi)年限：

2、年金收益情況

金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型提供了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利和終了紅利。

然而仔細(xì)閱讀身故保險(xiǎn)條款，會(huì)發(fā)現(xiàn)里面隱藏著許多貓膩，萬(wàn)一忽略了某個(gè)條款細(xì)節(jié)，僅依靠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員口中介紹就判斷或直接買下這款產(chǎn)品，被投保人意外離世，受益人其實(shí)從這筆身故保險(xiǎn)金中賺不到什么錢。

打個(gè)比方說(shuō)，30歲的張先生選擇了這款產(chǎn)品進(jìn)行投保，5年時(shí)間每年10萬(wàn)，那么保額也就是50萬(wàn)元；

當(dāng)張先生在60周歲前投保終結(jié)了。張先生可以在投保期限結(jié)束時(shí)一次性領(lǐng)取投保保單上全部的現(xiàn)金價(jià)值以及其所產(chǎn)生的紅利補(bǔ)償，但是仔細(xì)一算你所能領(lǐng)取的錢差不多就是你這幾年堅(jiān)持上交的錢。

如果你在60周歲時(shí)忘記領(lǐng)取這筆錢的話，在投保人61周歲時(shí)再去領(lǐng)取這筆錢，會(huì)發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)金價(jià)值已被歸零，只有投保人或被保人死亡，這筆錢才能給到身故受益人，從60周歲開(kāi)始，以后的每年生存金都是從本金里面扣除。

既然有生存保險(xiǎn)金，就要給基本保險(xiǎn)金額的5%，如果您活到了八十周歲，計(jì)算之后高檔紅利一共可獲得179萬(wàn)元，124萬(wàn)元是中檔紅利計(jì)算后一共可以領(lǐng)取的，低擋紅利計(jì)算則累計(jì)可領(lǐng)取88萬(wàn)元。

舉例來(lái)說(shuō)，就中檔紅利這個(gè)方面來(lái)說(shuō)，會(huì)有錯(cuò)覺(jué)，認(rèn)為好像比交的保費(fèi)要多出來(lái)了幾十萬(wàn)，但是，這個(gè)同樣也要等到50年之后張先生才能領(lǐng)取，這幾十萬(wàn)過(guò)來(lái)50年非常有可能會(huì)貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬(wàn)完全不等價(jià)的。

何況，保險(xiǎn)公司的紅利的都是不固定的，所以就需要保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)進(jìn)行核算。

總之，上面的文章提到的紅利利益全部來(lái)自于公司的精算假設(shè)，這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能理解為對(duì)未來(lái)的期望，紅利分配沒(méi)有保障，而事實(shí)上，有很大的可能連一分分紅都沒(méi)有，更別說(shuō)其他的，收益和多出幾十萬(wàn)的保費(fèi)都沒(méi)有。

這就是原因，為什么有很多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的，我們?nèi)绻婚_(kāi)始沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性，那么后期會(huì)會(huì)后悔甚至還會(huì)退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看了這些你還不收手，仍要購(gòu)買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你還是三思而后行，先來(lái)把這篇文章閱讀一下了再做決定：

那這么看來(lái)，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)是真的不怎么好，所以說(shuō)很多人買了都是后悔了。

二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險(xiǎn)產(chǎn)品是不是，也和這款金生恒贏相同的不靠譜呢？目前市面上還是有不少實(shí)際收入高的產(chǎn)品，不過(guò)，大家要是有興趣想找這個(gè)高收益的產(chǎn)品，那我們需要仔細(xì)的去挑選，不能太過(guò)于聽(tīng)從業(yè)務(wù)員的話。

下面所闡述的觀點(diǎn)是在購(gòu)買年金險(xiǎn)時(shí)作為參考：

1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)

如果要選擇購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶們要考慮，朋友們是選擇購(gòu)買保障型保險(xiǎn)還是選擇購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)，“先保障后理財(cái)”這個(gè)原則是必須關(guān)注的。

換種表達(dá)方式，應(yīng)該建立完好的保障體系、再經(jīng)濟(jì)充裕的情況下，才能去購(gòu)買那些年金險(xiǎn)這些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。

比如說(shuō)沒(méi)有購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，僅僅只是購(gòu)買了年金險(xiǎn)，如若面臨需要用很多錢來(lái)治療身體突發(fā)的重大疾病時(shí)，年金險(xiǎn)的錢是不能說(shuō)取就取的，保費(fèi)在后期時(shí)還要繼續(xù)繳費(fèi)，那么等到我們可以去領(lǐng)取這筆錢時(shí)，已經(jīng)失去了治療的時(shí)機(jī)，病情越發(fā)加深，甚至連人都救不過(guò)來(lái)了。

這樣的收益即使再高又有什么用，什么享受？都沒(méi)有命了還談？

不要以為自己身體健康就不會(huì)出事，人是做不到預(yù)算疾病意外的，不幸的事萬(wàn)一發(fā)生了，是沒(méi)有后悔藥的。沒(méi)有配齊健康險(xiǎn)，就把保障做好再說(shuō)：

2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)

假如從一開(kāi)始你就沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)有個(gè)比較清晰的認(rèn)知，不曉得理財(cái)型保險(xiǎn)可以分成哪幾類，有什么區(qū)別，收益情況、領(lǐng)取方式等方面也沒(méi)了解清楚，直接投保后發(fā)現(xiàn)收益沒(méi)有當(dāng)初想到的那么高，那么也會(huì)后悔的。

這里，我先將自己整理的各類年金險(xiǎn)的種類簡(jiǎn)單的列出來(lái)，希望對(duì)大家有所助益：

仔細(xì)看圖，我們不難發(fā)現(xiàn)，年金險(xiǎn)有很多種類，還可以通過(guò)不同組合方式實(shí)現(xiàn)不同的功能，假如要窮其究竟，那需要研究的東西就多了去了。

想要深入地了解各類年金險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，學(xué)姐對(duì)各種年金險(xiǎn)的內(nèi)容進(jìn)行了專門的匯總，喜歡的小伙伴們可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險(xiǎn)，投保的一大部分人是由于受到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品的時(shí)候一味宣傳它的收益而欺騙了。

其實(shí)是分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的這份保險(xiǎn)中去獲取的利益再進(jìn)行分紅的?？辞宄?！并非保險(xiǎn)公司的整個(gè)營(yíng)利。

《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》:保險(xiǎn)公司需要在確定每年精算結(jié)余之后，支配給保單持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定是一成不變的，和實(shí)際收益也許會(huì)相差很多，分紅是來(lái)自保險(xiǎn)公司的收益，至于一年到頭能賺多少，最終還得看保險(xiǎn)公司能說(shuō)多少。

4、遇到“萬(wàn)能”賬戶要謹(jǐn)慎

除了分紅型產(chǎn)品要注意，看到萬(wàn)能險(xiǎn)和帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品也需要多留心了。

帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品，年金放那不領(lǐng)取也沒(méi)有影響，把錢放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里面讓錢生錢也是很好的選擇。

進(jìn)入萬(wàn)能賬戶后是按照「返還金」來(lái)計(jì)算利息的，并不是每年繳納的本金，就投保人繳納的保費(fèi)而言，會(huì)被分成兩個(gè)部分，只有一部分費(fèi)用是用來(lái)儲(chǔ)蓄投資的，這一部分錢是萬(wàn)能賬戶的一部分。

換句話說(shuō)，萬(wàn)能賬戶里的錢并不是你繳納的所有保費(fèi)！

萬(wàn)能賬戶中唯一對(duì)保底利率提供不變的利率，產(chǎn)品在做宣傳當(dāng)中說(shuō)的那個(gè)收益率可能在理想狀態(tài)下才會(huì)有，實(shí)際的一個(gè)結(jié)算波動(dòng)在2-5%這個(gè)之間，到底能賺多少，我們依舊無(wú)法確定。

萬(wàn)能賬戶不但利率藏有圈套，并且每次有進(jìn)帳都要跟你要手續(xù)費(fèi)!再就是還會(huì)有管理費(fèi)之類的費(fèi)用需要繳納。

此外進(jìn)到萬(wàn)能賬戶的錢，拿出的也是有限制，而非你愿意取出多少就多少。

要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)的更多詳情，請(qǐng)看下文：

總結(jié)一下，凡是涉及到理財(cái)型保險(xiǎn)，盲目聽(tīng)信別人的話，聽(tīng)風(fēng)就是雨的面對(duì)收益方面的問(wèn)題都不對(duì)，好不好，遇到喜歡的產(chǎn)品，也不要著急購(gòu)買，仔細(xì)分析條款內(nèi)容。

既然保險(xiǎn)是一張合同，那么涉及到的專業(yè)知識(shí)也相對(duì)較多，因此很難判斷，這時(shí)候就需要專業(yè)人士派上用場(chǎng)了，因?yàn)檫@種是涉及到自身的利益問(wèn)題，所以還是要謹(jǐn)慎為好。

年險(xiǎn)金的坑，最終學(xué)姐依然為大家逐個(gè)解決出來(lái)了，投保之前一定要慎重考慮：

以上就是我對(duì) "金生恒贏5年"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！