泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

給大家用個(gè)例子說明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，請看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況決定的。

這么想也是可以的，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款上所顯示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總的來說應(yīng)該是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是想想實(shí)際的吧~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因?yàn)閷τ谄邢拗疲瑢W(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

學(xué)姐就來給大家用一個(gè)例子來解釋一番，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費(fèi)，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費(fèi)，一次性全部返還。

長壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒有很好的收益，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)購買平臺"的圖文回答，望采納！

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