基于二胎政策和三胎政策的放開，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，不少父母不想給子女添麻煩，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，保障內(nèi)容還具有二次賠 ，如身故、豁免以及惡性腫瘤，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，比重疾達到理賠標準會容易一些，比輕癥拿到的理賠金要多一些，不涵蓋中癥保障的話，對我們很不友好！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)的可能性是相當大的，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很重要，那這個保障滿分20是沒有的！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可賠付160%保額，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，都是一樣的購買50萬保額，一旦罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0可以賠付的保額有80萬。但福滿分20就只能賠付50萬的保額，誰虧誰賺大家都清楚！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

想投?？祷荼Ｆ炫灠?.0的小伙伴，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是不得不防的是，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！一旦發(fā)生重疾理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，并且還不能返還保費了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇購置一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是事實并非如此，你們不信可以看下面的詳細內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，太多陷阱了，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付總體水平也尤其平常，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準！而且保費開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

在支出的保費是有限的背景下，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，每年施加在我們身上的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，購買更劃算！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

學姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "重疾險消費型相比返還型哪個性價比高"的圖文回答，望采納！

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