謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，這100萬人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個(gè)人的只有11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會(huì)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題的時(shí)候，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險(xiǎn)的概率也快速的增大，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯(cuò)過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)的決策改動(dòng)時(shí)相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

一場大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶絕對(duì)是不夠格的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不了解的的人可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶保障值得信賴嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！